Programes per a compradors d'habitatge per primera vegada a Florida , Comprar una casa a Florida pot ser un desafiament. L'oferta és escassa, i la demanda i els preus estan en augment.
Si vostè és un comprador de cases per primera vegada a Florida , Navegar pel procés, particularment la part de diners, pot semblar aclaparador.
Però hi ha ajuda que farà que el procés sigui més fàcil i pugui posar la compra d'una casa a l'abast financer. Una varietat de programes comunitaris, estatals i federals per a compradors d'habitatge per primera vegada, en particular la Florida Housing Finance Corp. ., Té recursos que van des assessorament i assessorament financer fins a programes d'hipoteques assequibles.
Xip White, administrador de compradors d'habitatges de Florida Housing Finance Corp, coneguda com Florida Housing, va dir que els desafiaments que enfronten els compradors d'habitatges de Florida són aquells que els compradors d'altres estats coneixen, principalment l'augment dels costos i la escassetat de subministraments en algunes àrees de l'estat.
Programes com Florida Housing, que és l'autoritat d'habitatge de l'estat, i altres programes governamentals treballen amb prestadors aprovats per ajudar els compradors d'habitatge per primera vegada a Florida amb el factor cost.
Els programes també brinden una altra ajuda financera, incloses subvencions (diners que no ha de retornar) i altres augments per mantenir baixos els pagaments inicials i els costos.
El preu mitjà per a una casa unifamiliar a Florida el 2020 va ser de $ 264,000, segons Agents de Béns Arrels de Florida , Una organització que representa els corredors de béns arrels de Florida.
Els economistes estatals han pronosticat que 347,000 persones es mudaran a Florida aquest any, gairebé 900 persones per dia. Molts d'ells voldran comprar cases. Per tant, la tendència a l'alça dels preus probablement continuarà.
Saber quins recursos estan disponibles per ajudar-lo a comprendre i abordar el difícil mercat farà que el procés sigui menys aclaparador i l'ajudarà a arribar a la casa dels seus somnis.
El sentit dels recursos per a compradors d'habitatge de Florida
Programes per a primers compradors de casa , A l'investigar opcions d'habitatge, veurà molts acrònims relacionats amb agències, programes i productes. Donar-li sentit a la sopa de lletres és la meitat de la batalla.
Alguns dels importants a què ens referirem en aquest article són:
- FHFC - Florida Housing Finance Corp. , O Florida Housing. Aquesta és una agència de referència per als floridanos d'ingressos baixos a moderats que busquen comprar una casa, brindant recursos i programes per fer que el procés sigui més clar i assequible.
- FHA - L'Administració Federal d'Habitatge, creada durant el cor de la Gran Depressió, el 1934. La FHA assegura hipoteques i normes de construcció.
- PELL : El Departament d'Habitatge i Desenvolupament Urbà d'EE. UU., Que supervisa la FHA, també té una varietat de programes que ajuden als compradors d'habitatge, inclosos els veterans i els seus cònjuges. HUD no només té programes, sinó també una àmplia orientació sobre els seus drets com a comprador d'habitatge, com comprar un habitatge i una hipoteca, i més.
- USDA - L'agència de desenvolupament rural de el Departament d'Agricultura de EE. UU. També té programes per a compradors d'habitatge en àrees rurals.
- VA - El Departament d'Afers de Veterans d'EE. UU., Que atorga préstecs hipotecaris a militars, veterans i els seus cònjuges.
- Pimes : Segur hipotecari privat, que generalment es requereix per als prestataris el pagament inicial és inferior a l'20%. Això ajuda a protegir els prestadors si el prestatari no pot pagar i se li embarga. La majoria dels préstecs oferts per a compradors d'habitatge per primera vegada amb ingressos baixos i moderats tenen un pagament inicial de el 3%, de manera que és probable que això sigui necessari si està comprant una casa.
També veurà moltes referències a hipoteques fixes a 30 anys quan estigui buscant comprar una casa. Aquestes són les opcions per al 90% dels compradors d'habitatges. Una hipoteca de taxa fixa a 30 anys vol dir que vostè paga el préstec de la casa durant 30 anys, amb una taxa d'interès i un pagament mensual que no canvia. Aquestes són les hipoteques més comuns, perquè els pagaments són més baixos i, per tant, més assequibles que les taxes a 15 anys.
Ajuda per a primers compradors de casa a Florida
Ajuda de govern per comprar casa a Florida . Un dels primers llocs per visitar si és un comprador d'habitatge per primera vegada a Florida és Florida Housing . Va ser creat per la Legislatura de Florida fa 35 anys per garantir que els residents de l'estat tinguessin opcions assequibles per comprar cases en un mercat desafiant.
Florida Housing treballa amb comunitats, organitzacions sense ànim de lucre, desenvolupadors, el govern federal i més per desenvolupar i dur a terme programes que ajudin a les persones a trobar la llar adequat en l'estat.
Ajuda per a habitatge a Florida. Té programes per a compradors, així com per a inquilins, i també programes per a desenvolupadors que els encoratgen a construir habitatges assequibles. Els compradors potencials d'habitatges han de complir amb certs estàndards d'ingressos i crèdit, i han de comprar la seva primera casa per qualificar per als programes de compradors d'habitatge per primera vegada de Florida.
Florida Housing té tres programes principals per a compradors d'habitatge per primera vegada:
- programes per a compradors d'habitatge : Diversos préstecs de primera hipoteca amb taxa fixa a 30 anys per a compradors d'habitatge per primera vegada a través de prestamistes i institucions de crèdit participants a tot l'estat, inclosa una hipoteca convencional a 30 anys, la seva hipoteca 3% Plus a 30 anys i la seva programa Military Heroes per a veterans i militars en servei actiu.
- Programa d'assistència per el pagament inicial : Assistència per a el pagament inicial i els costos de tancament en forma d'un segon préstec hipotecari que s'utilitza amb el primer préstec hipotecari de Florida Housing.
- Programa de Certificat d'hipoteca: Un crèdit d'impost sobre la renda federal que es pot usar amb una primera hipoteca, que ajuda a generar ingressos perquè un prestatari els faci servir per fer pagaments de la hipoteca i cobrir altres despeses de la llar.
També té una Associació d'Iniciativa d'Habitatge de l'Estat que ajuda als compradors d'habitatge per primera vegada a enfrontar desafiaments financers específics de certes parts de Florida. Florida Housing treballa amb el govern local, les organitzacions i les ciutats amb dret a subvencions comunitàries (aquelles que han rebut subvencions de HUD per ajudar a impulsar el desenvolupament econòmic). Val la pena consultar el lloc web de Florida Housing per veure si la seva comunitat té un programa que pugui ajudar més.
Aquí hi ha els detalls sobre els programes hipotecaris d'habitatge de Florida:
Préstec convencional preferit de la Florida HFA
El Préstec Convencional Preferit HFA de Florida és una hipoteca de taxa fixa a 30 anys que ofereix als prestataris per primera vegada un descans en l'assegurança hipotecari privat. Aquest és el préstec més popular que ofereix Florida Housing perquè redueix els costos i permet que més persones qualifiquin, va dir White.
El producte ofereix costos d'assegurança hipotecari reduïts a compradors qualificats, majors ingressos de el programa i límits de preu de compra que els 'préstecs de bons' tradicionals i és més fàcil (menys paperassa) perquè s'originen els nostres prestamistes participants, va dir.
Els prestataris qualificats només necessiten una assegurança hipotecari privat que cobreixi el 18% de la valor, en lloc de l'35% que generalment és estàndard a l'demanar prestat el 97% de el cost de compra de l'habitatge (en altres paraules, a el fer un pagament inicial de l' 3%).
A causa de que el préstec ofereix una prima d'assegurança més barata, els pagaments mensuals són més baixos.
Florida HFA Preferred 3% Plus Préstec convencional
Això té els mateixos beneficis de l'préstec convencional de Florida HFA, però també proporciona una subvenció per a un pagament inicial de el 3% i els costos de tancament. A causa de que és una subvenció, no ha de retornar-se.
Programa de préstecs governamentals per herois militars
El personal militar i els veterans en servei actiu poden aprofitar diversos programes que ajuden amb les hipoteques de taxa fixa a 30 anys, fins i tot de FHA, VA i el Desenvolupament Rural de l'USDA. Les taxes d'interès per a aquests préstecs solen ser més baixes que les convencionals, i es poden usar juntament amb altres programes d'assistència per al pagament inicial i el cost de tancament de Florida Housing per reduir encara més els costos.
Subvenció preferida de HFA
Les Subvencions Preferides de Florida Housing proporcionen el 3% o el 4% de el preu de compra de la casa per fer servir com a bestreta i assistència de tancament. No ha de retornar, però s'ha d'utilitzar amb un dels programes de préstecs per a compradors d'habitatge per primera vegada de Florida Housing.
Programa de Certificat de Crèdit Hipotecari de Florida (MCC)
El programa de Certificat de Crèdit Hipotecari permet el comprador d'habitatge per primera vegada reclamar de l'10% a l'50% del seu interès hipotecari fins a $ 2,000 mentre visqui a la casa. El saldo encara es pot reclamar com a crèdit tributari per ingrés d'hipoteca. El crèdit s'aplica als compradors d'habitatge per primera vegada, així com als veterans que compren una casa.
Qualificant per Beneficis per Compradors d'Habitatge per Primera Vegada
Una frase que veurà constantment quan investigui la seva opció de compra d'habitatge és compradors qualificats. Per qualificar per als programes de Florida Housing, HUD i altres agències, el comprador de l'habitatge no ha d'excedir un determinat ingrés, però això varia segons el comtat en què viu i com de gran és la llar. També hi ha límits sobre el costosa que pot ser la casa, que també varia segons el comtat.
Aquí hi ha algunes coses que són estàndard, sense importar en quin dels 67 comtats de Florida viva:
- Un puntuació de crèdit de 620
- La propietat ha d'estar a Florida
- Ha de ser la residència principal de comprador.
- El comprador ha de prendre un curs d'educació per a compradors d'habitatge de 6-8 hores.
Alguns d'aquests són obvis, però la qualificació de puntuació de crèdit és una cosa a la que ha de prestar especial atenció, sense importar quina sigui la seva puntuació. Fair Isaac Corp, que estableix les puntuacions FICO o de crèdit, està canviant la forma en què s'obtenen les puntuacions i els préstecs impagats, massa préstecs personals i altres factors podrien significar un puntuació més baix. Definitivament val la pena revisar la seva puntuació de crèdit i descobrir com millorar-lo si està pensant a comprar una casa.
També hi ha molts altres factors que intervenen en l'obtenció d'una hipoteca, sense importar els recursos que faci servir com a comprador d'habitatge per primera vegada.
Si les seves finances són sòlides o si li preocupa que la seva puntuació de crèdit o els seus ingressos siguin massa baixos, l'assistent per a compradors d'habitatge en el lloc web de Florida Housing pot ajudar a comprendre per què pot qualificar, així com oferir informació sobre on sol·licitar préstecs.
Donat que els nostres préstecs s'originen a través de prestadors capacitats i aprovats pel programa a tot l'estat, també enumerem alguns dels nostres oficials de préstecs participants en l'assistent, va dir White. Aquests prestadors poden precalificar i determinar quins productes s'adapten millor a la situació de l'prestatari.
Programes nacionals per a compradors d'habitatge per primera vegada
També hi ha programes nacionals per a compradors d'habitatge disponibles per ajudar els compradors d'habitatge per primera vegada a ingressar a la casa dels seus somnis.
Un dels llocs web més útils per visitar és el de HUD. Ajudar a les persones a convertir-se en propietaris és una de les coses més importants que fa HUD, diu el lloc.
HUD ofereix assessorament gratuït per a aquells preocupats per poder comprar una casa, i fins i tot programes per a mestres, bombers, agents de la llei i altres que ofereixen descomptes en els costos de compra d'habitatges sota el seu programa Good Neighbor Next Door.
Els préstecs nacionals d'habitatge més comuns són:
- Préstecs de la FHA : Si la seva puntuació de crèdit és baix, aquest pot ser el programa per a vostè. Els pagaments inicials de la FHA per a aquells amb un puntuació de crèdit de 580 o superior comencen en el 3.5% de la compra. Si la seva puntuació de crèdit és inferior a 580, la FHA requereix un pagament inicial de l'10% per assegurar el préstec. Els préstecs de la FHA requereixen una assegurança hipotecari durant la vigència de l'préstec.
- Préstecs de VA : Aquells que han servit o estan servint a l'exèrcit i els seus cònjuges poden obtenir préstecs de VA a través del Departament d'Afers de Veterans dels EE. UU., Alguns dels quals no requereixen pagaments inicials o assegurança hipotecari.
- Préstecs de l'USDA : Aquests préstecs no tenen un pagament inicial per a les persones que viuen en àrees rurals, amb requisits d'ingressos que varien segons la regió. Els prestataris amb puntuacions de crèdit inferiors a 640 tenen altres requisits.
Programes de préstecs per a herois militars i primers de Florida
Dirigit a membres militars qualificats en servei actiu i veterans, aquests programes ofereixen hipoteques de taxa fixa a 30 anys per a préstecs assegurats pel govern (FHA, VA i USDA). Herois militars ofereix tarifes més baixes que Florida First, i no ha de ser un comprador d'habitatge per primera vegada per utilitzar qualsevol dels programes. Els prestataris poden combinar aquests préstecs amb un programa d'assistència per al pagament inicial i el cost de tancament de Florida Housing.
Programes de préstecs convencionals FL HFA Preferred & Preferred PLUS
Els prestataris que qualifiquen per a aquestes hipoteques convencionals de taxa fixa a 30 anys veuran menors costos d'assegurança hipotecari que amb préstecs FHA comparables. Els préstecs es poden combinar amb un programa d'assistència per al pagament inicial i el cost de tancament. Dues opcions de préstecs convencionals Preferred PLUS brinden als prestataris qualificats subvencions de el 3 per cent o de el 4 per cent per pagar els costos de tancament i el pagament inicial. Aquestes subvencions no han de retornar-se. La subvenció de el 4 per cent ve amb una taxa d'interès molt més alta que els préstecs estàndard Preferits i 3 per cent Preferits PLUS.
Programes d'assistència per al pagament inicial i el cost de tancament de Florida Housing
Programa de segunda hipoteca de Florida Assist (FL Assist)
Els prestataris elegibles reben fins a $ 7,500 a un interès de l'0 per cent en una segona hipoteca diferida per utilitzar en el pagament inicial. El pagament es difereix fins que es ven la casa o es transfereix la propietat, o quan el préstec es paga o es refinança.
Subvenció preferida de 3% HFA
Aquest programa proporciona als prestataris qualificats el 3 per cent de l'preu de compra de l'habitatge per a usar en el pagament inicial i els costos de tancament. La subvenció no ha de retornar-se.
Programa de Certificat de Crèdit Hipotecari (MCC) de Florida Housing
Els compradors d'habitatge qualificats per primera vegada poden reclamar el 50 per cent dels seus interessos hipotecaris pagats, amb un límit de $ 2,000, en forma d'un crèdit fiscal cada any que visquin a casa seva. El crèdit fiscal redueix la càrrega tributària dels prestataris per ajudar a alliberar més ingressos que poden destinar-se a pagaments d'hipoteques i altres despeses de la llar.
Nota: Aquests programes s'han d'usar amb un programa de préstecs d'habitatge de Florida.
Continguts
- El sentit dels recursos per a compradors d'habitatge de Florida
- Alguns dels importants a què ens referirem en aquest article són:
- Ajuda per a primers compradors de casa a Florida
- Florida Housing té tres programes principals per a compradors d'habitatge per primera vegada:
- Préstec convencional preferit de la Florida HFA
- Florida HFA Preferred 3% Plus Préstec convencional
- Programa de préstecs governamentals per herois militars
- Subvenció preferida de HFA
- Programa de Certificat de Crèdit Hipotecari de Florida (MCC)
- Qualificant per Beneficis per Compradors d'Habitatge per Primera Vegada
- Aquí hi ha algunes coses que són estàndard, sense importar en quin dels 67 comtats de Florida viva:
- Programes nacionals per a compradors d'habitatge per primera vegada
- Els préstecs nacionals d'habitatge més comuns són:
- Programes de préstecs per a herois militars i primers de Florida
- Programes de préstecs convencionals FL HFA Preferred & Preferred PLUS
- Programes d'assistència per al pagament inicial i el cost de tancament de Florida Housing
- Programa de segunda hipoteca de Florida Assist (FL Assist)
- Subvenció preferida de 3% HFA
- Programa de Certificat de Crèdit Hipotecari (MCC) de Florida Housing