Com Comprovar meu Crèdit Gratis. Pot verificar la seva puntuació de crèdit de forma gratuïta en menys de dos minuts. Té dret a una còpia gratuïta del seu informe creditici cada 12 mesos de cadascuna de les tres companyies d'informes crediticis a nivell nacional. Faci la seva comanda en línia en annualcreditreport.com , Lloc web autoritzat per obtenir informes de crèdit gratuïts , O truqueu a l' 1-877-322-8228 . Haurà de proporcionar el seu nom, adreça, número de seguretat social i data de naixement per verificar la seva identitat.
Afortunadament, ara és més fàcil que mai veure la seva puntuació de crèdit sense pagar pel servei. Des llocs web de puntuació de crèdit gratuïts fins a companyies de targetes de crèdit que ofereixen actualitzacions mensuals gratuïtes de puntuació de crèdit, hi ha molts llocs per verificar la seva puntuació de crèdit en aquests dies. Per tant, el problema no és com verificar la seva puntuació de crèdit, sinó on ha de verificar-ho i si està veient la informació més recent. Algunes puntuacions de crèdit gratuïtes s'actualitzen amb molta més freqüència que d'altres, i els serveis que obté juntament amb les puntuacions gratuïtes també varien.
Aquí és on pot verificar la seva puntuació creditici gratis:
| Proveïdor de puntuació de crèdit | cost | Puntuacions actualitzades ... | Informe de crèdit gratuït? | Monitorització de crèdit 24/7 | Qualificació d'usuari de WalletHub |
|---|---|---|---|---|---|
| WalletHub | gratis | diari | si | si | 4.8 estrelles |
| Crèdit Sesa em | gratis | mensual | no | si | 3.6 estrelles |
| Capital One | gratis | setmanal | no | si | 3.7 estrelles |
| Credit Karma | gratis | setmanal | si | si | 4.2 estrelles |
| Descobriu | gratis | mensual | no | no | 4.0 estrelles |
| Com | gratis | Cada 3 mesos | no | si | 4.3 estrelles |
| Experian | $ 24.99 / mes | diari | si | si | 2.5 estrelles |
| Equifax | $ 19.95 / mes | diari | si | si | 4.0 estrelles |
| TransUnion | $ 24.95 | diari | si | si | 3.0 estrelles |
| MyFICO.com | $ 19.95 / mes | mensual | si | si | 4.0 estrelles |
Nota: alguns proveïdors amb serveis de pagament ofereixen proves gratuïtes. Per simplificar, no incloem aquesta informació a la taula anterior.
Per què hauria de verificar la seva puntuació creditici
Sempre és bo repassar els beneficis de verificar la seva puntuació creditici. I en resum, verificar el seu crèdit és important perquè:
- Li dóna una bona idea de la seva aptitud financera, proporcionant una qualificació numèrica per al contingut dels seus informes de crèdit;
- El ajuda a obtenir els millors termes possibles per a targetes de crèdit i préstecs, i redueix la probabilitat de rebuig;
- Facilita la comparació de productes financers, ja que la majoria de les ofertes s'enumeren un nivell mínim de crèdit (per exemple, Excel·lent, Bé, Dolent) necessari per qualificar; i
- Li indica què tan de prop ha de revisar els seus informes de crèdit. Una puntuació molt més baixa del que es podria esperar és un senyal d'alerta òbvia, que potser indiqui un possible frau.
- No té cap efecte en la seva puntuació creditici. Verificar la seva puntuació de crèdit crea una consulta suau, que no afecta la seva puntuació de crèdit, de manera que pot (i ha de) verificar la seva puntuació amb la freqüència que vulgueu.
Finalment, és important recordar que pràcticament tothom té marge per millorar la puntuació de crèdit. I una millor qualificació creditícia podria valer milers de dòlars a l'any. A més, ocupar-se de la seva puntuació no ha de costar ni un cèntim ni de bon temps. Per tant, consulti els nostres pràctics consells per millorar el crèdit per començar. I si voleu un assessorament adaptat a la seva situació específica, registra't per obtenir un compte gratuït de WalletHub per obtenir el seu anàlisi de crèdit personalitzat. Aquesta és només una altra raó per la qual ha de verificar la seva puntuació de crèdit en WalletHub.
Què puntuació creditici ha de verificar?
La majoria de la gent no ho sap, però cada un de nosaltres té molts puntuacions de crèdit diferents: més de 1,000, segons algunes estimacions. Però la veritat és que realment no importa quina verifiqui, sempre que sigui gratis i d'una font fiable.
Hi ha un parell de raons importants per a això:
- resultats similars : L'Oficina de Protecció Financera de l'Consumidor va trobar una correlació de l'90% entre una selecció dels models de puntuació creditici més comuns. Llavors, si obté puntuacions de crèdit de dos proveïdors diferents, és probable que els números siguin extremadament propers, si no idèntics. A més de les diferències entre els models de qualificació, les qualificacions creditícies poden diferir perquè no tots els prestadors informen a les tres agències de crèdit principals.
- És difícil obtenir la puntuació exacte d'un prestador : Sovint és impossible predir exactament quin tipus de puntuació de crèdit farà servir un prestador, especialment perquè molts prestadors personalitzen els models de puntuació de crèdit de venda lliure per satisfer les seves necessitats particulars. I si no pot obtenir el tipus específic de puntuació que el seu prestador d'elecció farà servir per avaluar la seva sol·licitud, realment no hi ha raó per ser exigent.
Podeu obtenir més informació sobre la varietat de puntuacions i models en el nostre article sobre per què no hi ha un puntuació de crèdit real. Pel que val, les puntuacions de crèdit gratuïtes de WalletHub es basen en el model VantageScore 3.0. VantageScore 3.0 és un dels tipus de puntuació creditici més populars entre els prestadors, i alguns ho consideren la puntuació creditici més predictiu disponible.
Què significa un puntuació de crèdit?
Un puntuació de crèdit és una representació numèrica del seu historial creditici. Consta de cinc components que tenen pesos associats:
- Historial de pagaments: 35%
- Quantitats degudes: 30%
- Durada de l'historial creditici: 15%
- Quants tipus de crèdit en ús: 10%
- Consultes de compte: 10%
Els prestadors utilitzen la seva puntuació creditici per avaluar el seu risc creditici; en general, com més gran sigui la seva puntuació de crèdit, menor serà el seu risc per al prestador.
És intel·ligent sol·licitar un informe creditici de cadascuna de les tres agències d'informes crediticis i revisar-les detingudament, ja que cadascuna pot contenir informació inconsistent o inexactituds. Si detecta un error, sol·liciti un formulari de disputa a l'agència dins els 30 dies posteriors a la recepció del seu informe.
La responsabilitat és clau
Sobretot, és important utilitzar el crèdit de manera responsable. Un bon historial creditici i un bon puntuació de crèdit poden ser la diferència entre poder comprar una casa, comprar un automòbil o pagar la universitat. L'administració proactiva del seu informe creditici és una excel·lent manera de mantenir el control de les seves finances i, en última instància, aconseguir els seus objectius.
Pregunti-li als experts: consells per a la verificació de crèdit
Verificar la seva puntuació de crèdit és més fàcil que mai. Però la gent encara no ho fa prou. Per què? Plantegem les següents preguntes a un grup d'experts en finances personals per esbrinar-ho i obtenir consells per estalviar diners sense perdre de vista la seva puntuació. Pots veure el que van dir a continuació.
- Quant més fàcil és per a les persones verificar les seves puntuacions de crèdit ara que fa 5 a 10 anys?
- Hi ha alguna raó per pagar per verificar la seva puntuació creditici?
- Què beneficia més a un consumidor: actualitzacions diàries de puntuació creditici basades en els informes crediticis d'una agència o actualitzacions setmanals basades en els informes de dues agències?
- Quin és el major error que cometen les persones a l'verificar les seves puntuacions crediticis?
Continguts