Com Funciona Un Finançament De Auto? . Al gener de 2020, el cost mitjà d'un vehicle nou era de 37.851 dòlars , Segons els analistes de la indústria de Llibre Blau de Kelley - pel que si ets com la majoria de nosaltres, hauràs de aconseguir finançament per fer el teu somni una realitat . El finançament d'un cotxe funciona mitjançant un préstec d'una institució financera o un altre prestador per cobrir el cost total de la seva compra.
Què és el finançament d'actuacions?
Quan finances un acte, una institució financera et presta els diners que necessites per pagar el vehicle en forma de crèdit a terminis. En general, hauràs de fer un pagament inicial equivalent a un percentatge de la suma de l'préstec i després pagar la resta de l'preu de compra de el vehicle durant un període de temps determinat (El termini de l'préstec) fent pagaments mensuals regulars.
A l'igual que amb qualsevol préstec, els prestadors d'automòbils guanyen diners cobrant interessos sobre el préstec i càrrecs addicionals pel processament i l'emissió de l'préstec. L'automòbil en si actua com a garantia de l'préstec, el que significa que el prestador té el dret de prendre (descans) teu automòbil si no pots complir amb els teus pagaments.
Qui ofereix finançament per a automòbils?
Podeu obtenir finançament per a automòbils a través d'una varietat d'institucions financeres. Els bancs i les cooperatives de crèdit són llocs comuns per obtenir préstecs per a automòbils. Si té una idea general de quant costarà l'automòbil que desitja, pot comunicar-se amb el seu banc o cooperativa de crèdit i obtenir l'aprovació prèvia per a un préstec.
Li lliuraran una carta confirmant la suma que pot demanar prestat i la taxa d'interès. Només tingui en compte que les taxes d'interès poden canviar una mica quan compra l'automòbil i el banc o la cooperativa de crèdit realitza una verificació de crèdit completa per finalitzar l'aprovació del seu préstec.
També pot trobar prestadors d'automòbils en línia que poden igualar-lo amb el millor préstec d'automòbil per a les seves necessitats. Aquests llocs generalment li permeten comparar ofertes de diversos prestadors per trobar el que li funcioni.
Un altre lloc per obtenir finançament és el concessionari d'automòbils en si. Els concessionaris poden organitzar el finançament per a vostè a través d'prestadors externs; sol·licitarà un préstec en el concessionari i obtindrà l'aprovació a l'acte. Això pot costar una mica més que obtenir un préstec pel seu compte, ja que els concessionaris generalment generen alguns guanys en el cost.
Alguns concessionaris ofereixen el seu propi finançament intern. Conegut com finançament de compri aquí, pagui aquí, això és una cosa que s'ha d'evitar si és possible. Aquests préstecs estan dissenyats per a persones amb mal crèdit, de manera que les taxes d'interès i els requisits de pagament inicial tendeixen a ser molt alts.
Si espera fins que s'hagi enamorat d'un automòbil en particular per a sol·licitar finançament al concessionari, és més probable que accepti termes de préstec menys que ideals. És per això que obtenir una aprovació prèvia per a un préstec d'auto pel seu compte abans de visitar el concessionari pot ser una idea intel·ligent. Armat amb els termes del seu préstec preaprobado, pot negociar millors termes i obtenir el préstec d'auto adequat per a les seves necessitats.
Consells sobre els préstecs per a automòbils
Comprar un automòbil és una de les majors inversions que farà, només superada per la compra d'una casa. Si bé pagar en efectiu seria ideal, la realitat és que la majoria de les persones necessiten un préstec per pagar el seu automòbil, ja sigui nou o usat. Com una cosa que genera interessos a mesura que paga amb el temps, és important estar preparat abans de demanar un préstec per a un automòbil.
Abans de començar el seu procés de compra d'automòbils, hi ha coses importants que ha de saber sobre els préstecs per a automòbils.
Conegui la puntuació de crèdit correcte
La seva puntuació de crèdit és el factor més important per determinar quin tipus de préstec podrà obtenir d'un prestador. Ja sigui que estigui passant per un banc, un concessionari de préstecs per a automòbils o el concessionari en si, la taxa dependrà d'això.
Tingueu en compte que no tots els prestadors fan servir, o miren, el mateix sistema de puntuació: Els diferents prestadors tenen diferents criteris, de manera que la puntuació mínim necessari per qualificar variarà depenent de la companyia que proporciona el finançament, segons Pregunteu a Experian .
Els diversos puntuacions inclouen FICO Acte Score 8 i Vantage Score 3.0. Sàpiga què puntuació li importen als prestadors que li interessen i utilitzeu per a veure els informes sol·licita. Si no coneix la seva puntuació de crèdit, pot accedir a una còpia del seu informe de crèdit de les tres oficines principals d'informes de forma gratuïta. Tots els consumidors tenen permès una còpia per any de annualcreditreport.com .
Demani préstecs durant un període de temps de 14 dies
La seva puntuació de crèdit disminuirà lleugerament quan els prestadors verifiquin el seu historial de crèdit, però mantenir el seu procés de sol·licitud dins d'un període de 2 setmanes ajuda a reduir l'impacte negatiu, segons els experts en crèdit de Auto.Loan : Un secret que la majoria dels prestadors no li comptaran. Per què és això? El període de compra d'puntuació FICO és de 14 dies, de manera que totes les consultes realitzades durant aquest temps es consideraran com una sola, el que reduirà l'impacte en la seva puntuació.
Obtingui l'aprovació prèvia, després compri
Sempre és millor entrar a el concessionari d'automòbils amb una oferta de finançament d'un banc o prestador a la mà. Una oferta preaprobada garanteix que té un préstec per cobrir el cost de l'automòbil que desitja.
Més important encara, també li brinda un apalancament addicional: Amb el seu xec en blanc o cupó aprovat pel prestador a la mà, es transforma en un 'comprador en efectiu', a l'aparcament d'automòbils, i es troba en una posició de negociació molt més sòlida Explica Jeanne Lee i Philip Reed de NerdWallet .
Podeu obtenir una aprovació prèvia per a un préstec d'automòbil de cooperatives de crèdit, bancs i prestamistes en línia.
Calcular costos abans de dir sí
Abans que et obsessions amb reduir el pagament del teu automòbil a una suma específic, és important que entenguis els factors que intervenen en la configuració de l'pagament mensual del teu automòbil. El APR només té un petit efecte en la quantitat que paga cada mes.
Els factors més importants inclouen la suma total de l'préstec que necessita, ja sigui que tingui un pagament inicial o no, quant està posposant i el termini de l'préstec (el temps de reemborsament).
Utilitza una calculadora de préstecs per a automòbils per jugar amb els números. És possible que tingui pressa per treure aquest automòbil de l'estacionament, però agafar-se un dia per calcular els números pot estalviar milers a llarg termini.
Comprendre el finançament de l'concessionari
De vegades, el finançament de l'concessionari pot semblar una oferta més atractiva. Les ofertes com 0% de finançament i grans reemborsaments de reemborsament en efectiu, que en última instància poden reduir la suma total de la seva préstec, poden semblar la millor opció.
Recordeu que la majoria de les opcions de finançament només estan disponibles per als compradors més qualificats. Si té una cosa negativa en el seu informe de crèdit, un puntuació FICO baix o experiència creditícia limitada, és probable que no qualifiqui per a aquestes ofertes especials.
En qualsevol cas, sempre compari preus, mai accepti la primera opció de finançament que se li ofereix, i no oblideu fer càlculs de costos abans de dir que sí.
Finançar el seu cotxe nou és una excel·lent manera d'obtenir el vehicle que desitja i necessita sense sacrificar-lo. El procés pot ser complicat, així que tingui en compte aquests consells abans de dir sí a qualsevol cosa. Quan faci la seva investigació, obtingui l'aprovació prèvia i executi les matemàtiques vostè mateix, s'allunyarà sentint-se bé amb l'automòbil i la seva situació financera.
Què puntuació de crèdit necessito per finançar un automòbil?
el puntuació de crèdit necessari per qualificar per a un préstec per a automòbil varia segons el prestador i el tipus de finançament. Els prestadors automàtics poden fins i tot diferir en el model de qualificació creditícia que volen fer servir per avaluar la seva solvència. Com a resultat, no hi ha un puntuació de crèdit mínim establert que requereixen tots els prestadors. Dit això, les persones amb puntuacions de crèdit més alts i historials de crèdit més llargs generalment poden qualificar per millors termes de préstec i taxes d'interès més baixes.
Si la seva puntuació JO SÓC ®és bo o millor, hauria de poder qualificar per a préstecs automotrius favorables. Un puntuació en el rang regular generalment no evitarà que l'aprovin; però, pot significar que pagarà taxes d'interès més altes o haurà de fer un pagament inicial més gran. Si té un puntuació de crèdit baix o simplement voleu qualificar per als millors termes possibles, dediqui un temps a treballar en la seva puntuació de crèdit abans de demanar un préstec per auto.
Coses a tenir en compte a l'sol·licitar un préstec per a automòbil
El preu d'etiqueta de l'automòbil no és l'únic cost a considerar el sol·licitar el finançament de l'automòbil. Aquí hi ha alguns termes clau que ha de tenir en compte.
- pagament inicial : La quantitat d'efectiu que ha de dipositar per sol·licitar el préstec. Si té un crèdit bo o excel·lent, pot qualificar per a ofertes de pagament inicial zero. Quan decideixi la suma del seu pagament inicial, recordeu que com més paga, menys diners necessita demanar prestat, i un préstec més petit vol dir que pagarà menys interessos amb el temps.
- Taxa de percentatge anual ( ABR ) : L'APR del seu préstec inclourà la taxa d'interès de l'préstec, així com també qualsevol tarifa o un altre càrrec per reflectir el cost total de l'préstec de diners. Si està sospesant dues ofertes de préstecs, comparar l'APR és una bona manera d'avaluar què préstec li costarà més a llarg termini.
- Impostos : els impostos estatals sobre les vendes de vehicles han de pagar-se a el moment de la compra. Depenent d'on compri l'automòbil i quant costa, això pot afegir diversos milers de dòlars al seu cost.
- tarifes : A més de les tarifes per registrar el seu automòbil nou en el departament de vehicles motoritzats del seu estat, és possible que hagi de pagar altres tarifes que cobra el concessionari, com les tarifes de destinació o documentació.
- termes : El termini és quant de temps ha de pagar el préstec. Els terminis dels préstecs per a automòbils generalment oscil·len entre 36 i 72 mesos; fins i tot pot trobar préstecs per a automòbils a 84 mesos. Triar un termini de préstec més llarg reduirà els seus pagaments mensuals, però a costa de pagar més interessos amb el temps. Un termini de préstec més curt significa pagaments mensuals més alts, però pagaments d'interessos més baixos en general; A més, els prestadors sovint ofereixen taxes d'interès més baixes per a préstecs a curt termini.
- pagaments mensuals : Per reemborsar el seu préstec per a automòbils, realitzarà pagaments mensuals establerts que inclouen capital i interessos. Els experts aconsellen mantenir el seu pagament mensual de l'automòbil a el 10% o menys del seu salari net. És important mantenir el pagament mensual manejable, perquè si té problemes per pagar el préstec del seu automòbil, podria danyar la seva puntuació de crèdit, i si perd massa pagaments, el seu automòbil podria ser embargat. Idealment, busqui el termini de préstec més curt amb pagaments assequibles.
Tipus alternatius de finançament d'automòbils
Els préstecs automotrius tradicionals no són l'única forma d'assegurar i pagar un automòbil. Aquí hi ha algunes altres opcions que poden treballar.
- Arrendament d'un automòbil : L'arrendament ofereix una manera de conduir un automòbil nou sense comprar-lo. Un contracte d'arrendament és essencialment un lloguer a llarg termini, de manera que tornarà l'automòbil a la concessionària o companyia d'arrendament després de conduir-durant uns anys. Els pagaments mensuals d'arrendament són generalment més baixos que el que seria un pagament de préstec pel mateix automòbil. Llogar un automòbil generalment requereix un pagament inicial i tarifes, i és possible que hagi de suportar algunes restriccions; per exemple, hi pot haver un límit en la quantitat de milles que pot conduir cada any. No obstant això, si el seu objectiu és conduir l'últim vehicle sense fer una gran inversió, l'arrendament podria ser una opció. Només tingui en compte que necessitarà un crèdit de bo a excel·lent per qualificar per a la majoria dels arrendaments.
- Pagar en efectiu : El pagament d'un automòbil en efectiu no és factible per a la majoria de les persones, especialment si té un cor decidit en un model nou. Però per a aquells que poden administrar-lo, pagar en efectiu elimina la necessitat de demanar un préstec per a un automòbil. El més probable és que de totes maneres haurà de estalviar uns pocs milers de dòlars per al pagament inicial. Si no necessita l'automòbil immediatament, prengui el temps per estalviar una mica més. Mentre no necessiti totes les campanes i xiulets i només vulgui transport bàsic, pot trobar autos usats fiables per $ 5,000 o menys.
- Préstecs d'igual a igual : els préstecs d'igual a igual (P2P) no són atorgats per bancs o concessionaris d'automòbils, sinó d'un individu a un altre. Aquests són préstecs personals que pot utilitzar per a qualsevol propòsit, inclosa la compra d'un automòbil. Podeu trobar préstecs P2P a plataformes en línia, com Prosper, Lending Club i Peerform, que el s'aparellen amb persones disposades a emetre préstecs. Les taxes d'interès dels préstecs P2P poden variar àmpliament, i generalment necessitarà un bon crèdit per obtenir l'aprovació; però, és fàcil d'aplicar en línia i comparar diferents taxes d'interès i termes per trobar el millor préstec entre parells.
La millor manera de finançar un acte
Com podeu veure, hi ha moltes maneres de finançar el seu cotxe nou. Per obtenir el millor préstec per auto possible, comenci revisant la seva informe de crèdit i puntuació de crèdit . Un bon puntuació de crèdit li brinda més opcions i pot ajudar a obtenir millors condicions de préstec. Investigar els préstecs per a automòbils del seu banc, cooperativa de crèdit i prestadors en línia abans de visitar un concessionari d'automòbils li donarà una idea clara de les seves opcions, el que ho ha de posar en una posició sòlida per negociar un finançament favorable per les seves noves rodes.
Continguts
- Què és el finançament d'actuacions?
- Qui ofereix finançament per a automòbils?
- Consells sobre els préstecs per a automòbils
- Conegui la puntuació de crèdit correcte
- Demani préstecs durant un període de temps de 14 dies
- Obtingui l'aprovació prèvia, després compri
- Calcular costos abans de dir sí
- Comprendre el finançament de l'concessionari
- Què puntuació de crèdit necessito per finançar un automòbil?
- Coses a tenir en compte a l'sol·licitar un préstec per a automòbil
- Tipus alternatius de finançament d'automòbils
- La millor manera de finançar un acte