Com puc saber quants diners tinc al meu 401k ?. Si ja té un 401 (k) i vol verificar el saldo, és bastant fàcil. Hauria de rebre extractes del seu compte en paper o electrònicament . Si no és així, parli amb el departament de Recursos Humans del seu treball i vaig preguntar qui és el proveïdor i com accedir al seu compte. Les empreses no s'encarreguen tradicionalment de les pensions i els comptes de jubilació. Es subcontracten a administradors d'inversions.
Alguns dels administradors d'inversions 401 (k) més importants inclouen Fidelity Investments, Bank of America ( BAC ) - Obtenir informe, T. Rowe Price ( TRACTAR ), Vanguard, Charles Schwab ( SCHW ) - Edward Jones i altres.
Havent treballat fora qui és el patrocinador de el pla o l'administrador d'inversions, pot anar al seu lloc web i iniciar sessió, o restaurar el seu inici de sessió, per veure el saldo del seu compte. Espereu passar per algunes mesures de seguretat si no té un nom d'usuari i contrasenya per al compte.
Gran part d'això hauria d'estar cobert quan s'iniciï el 401 (k) quan sigui contractat o quan l'opció de compte de jubilació estigui disponible per a vostè. S'han de proporcionar detalls com contribucions, contrapartida de la companyia i informació sobre com verificar el seu historial de saldo i les tinences actuals.
Trobar un 401 (k) en un treball en el qual ja no està és una mica diferent.
Diguem que deixa el seu treball i comença un de nou. No va transferir la seva jubilació a una IRA. Aquests diners no desapareix. Encara hi és, encara et pertany. Per obtenir-lo, poseu-vos amb Recursos Humans del seu antic ocupador . Si ha estat un moviment recent, no hauria de ser massa difícil rastrejar-ho. Si ha passat un temps, és útil tenir una identificació i estats de compte antics per mostrar.
Com puc esbrinar el meu saldo 401K?
Com revisar el meu 401k. L'ús d'un pla 401 (k) per estalviar per a la jubilació li permet posar els seus estalvis en pilot automàtic amb deduccions de nòmina automàtiques. A més, rep exempcions d'impostos per les seves contribucions i els guanys no es graven fins que prengui les distribucions del compte. No obstant això, per assegurar-se estar encaminat cap a la jubilació dels seus somnis, ha de controlar el seu saldo 401 (k) de tant en tant. A més de conèixer el seu saldo 401 (k), també és important que sàpiga quant del seu compte ha adquirit, especialment si està considerant canviar de treball en un futur proper.
Verificació De el saldo De El seu Pla 401 (K)
Es requereix que el seu pla 401 (k) li proporcioni una declaració de beneficis individual a l'mínim un cop a l'any si el seu pla 401 (k) no li permet dirigir les inversions en el seu compte o al menys cada trimestre si pot dirigir les seves inversions.
A més d'aquests estats de compte, alguns plans 401 (k) ofereixen accés en línia als seus comptes de jubilació per verificar el seu saldo o equilibrar la seva cartera. El departament de recursos humans de la seva empresa pot proporcionar-li tota la informació que necessita per configurar un inici de sessió en línia per verificar el seu saldo 401 (k).
Quant hauria de tenir en el meu 401k?
No hi ha una resposta única per a tots a la pregunta: Quant hauria de tenir en el meu 401k? Encara hauria de començar a invertir en un 401k com més aviat millor, és possible que algunes persones no obtinguin aquesta oportunitat immediatament, i això està bé. El punt és fer-ho quan puguis.
Quan finalment comenci a invertir, hi ha algunes bones regles generals que l'ajudaran a prendre una decisió assenyada sobre quant ha de tenir en el seu 401k.
- Als 30 anys , Hauria de tenir al menys un any d'ingressos en el seu 401k. Això vol dir que si guanya $ 60,000, hauria d'haver estalviat aquesta quantitat en el seu 401k.
- Als 40 anys , Hauria de tenir al menys tres anys d'ingressos en el seu 401k. Això vol dir que si estava guanyant $ 80,000 a l'hora de fer 40 anys, hauria de tenir al menys $ 240,000 estalviats en el seu 401k.
- Als 50 anys , Hauria de tenir al menys cinc anys d'ingressos en el seu 401k. Això vol dir que si va augmentar els seus ingressos a $ 100,000, hauria de tenir $ 500,000 estalviats en el seu 401k.
- Per l'edat de jubilació (65 anys) , Ha de tenir al menys vuit anys d'ingressos en el seu 401k. Això vol dir que si va augmentar els seus ingressos a $ 150,000, hauria de tenir $ 1,200,000 estalviats en el seu 401k.
Per descomptat, aquestes són només regles generals. Això vol dir que només et donen una aspra estimació del que idealment hauria de tenir en el moment d'arribar a aquestes edats. No tenen en compte els seus ingressos i experiències individuals.
En realitat, no hi ha una resposta única a quant hauria de tenir en el seu 401k, i qualsevol que li digui el contrari li està mentint o simplement no ho sap.
Podria treure un munt de xifres i mostrar-li quant està estalviant algú d'entre 20 i 30 anys, però això seria una completa pèrdua de temps per dues raons:
- És impossible comparar equitativament a dos inversors. Tots tenen la seva pròpia situació d'estalvi única. Per això seria ximple comparar el Ph.D. estudiant carregat amb milers de deutes per préstecs estudiantils amb el nadó de el fons fiduciari que acaba d'aconseguir un còmode treball corporatiu de sis xifres el primer mes després de la universitat. Tots dos estalviaran de manera molt diferent, pel que no val la pena comparar-los.
- La majoria de les persones no estan preparades financerament per a la jubilació. L'Institut Nord-americà de Comptadors Públics Autoritzats va publicar recentment un estudi que va trobar que gairebé la meitat de tots els nord-americans no estan segurs de poder pagar la jubilació. Això és encara més aterridor si es té en compte el fet que moltes persones sobreestimen la quantitat dels seus estalvis que podran utilitzar una vegada que es jubilin .
Llavors, en lloc de preocupar-se per minúcies com quant hauria d'haver estalviat, concentreu-vos en el futur. L'important és que tu:
- Fes la teva recerca. El que ja està fent llegint aquest article.
- Ser disciplinat. Això vol dir guardar diners constantment.
- Començar d'hora. El millor moment per començar a invertir va ser ahir. El segon millor moment és ara mateix. Així que comença i no et preocupis per la resta.
Per això és tan important que comprengui exactament què és el seu 401k i per què és tan important per a la seva estratègia de jubilació.
Bono: Tenir més d'un flux d'ingressos pot ajudar-lo a travessar temps econòmics difícils. Apreneu com començar a guanyar diners addicionals amb la meva Guia definitiva GRATUÏTA per guanyar diners
Què és un 401k?
Un 401k és un tipus poderós de compte de jubilació que moltes empreses ofereixen als seus empleats. Amb cada període de pagament, diposita una part del seu xec de pagament abans d'impostos en el compte.
Es diu compte de jubilació perquè li brinda enormes avantatges fiscals si no retira els seus diners fins que compleix 59 anys i mig (edat de jubilació).
I hi ha diversos beneficis de tenir un compte 401k:
- Inversions abans d'impostos. Els diners que contribueixes a un pla 401k no es grava fins que ho retires a 59 ½, el que significa que tens molt més diners per invertir en el creixement compost. Si aquests diners es va invertir en un compte d'inversió normal, una part es destina a l'impost sobre la renda.
- Diners gratis amb contrapartida d'l'ocupador. La majoria de les empreses que ofereixen 401k li igualaran 1: 1 fins a cert percentatge del seu sou. Diguem que la seva empresa ofereix un 5% d'igualació. Si guanya $ 100,000 / any i inverteix el 5% del seu salari anual ($ 5,000), la seva empresa li igualarà $ 5,000, duplicant la seva inversió. És diners gratis!
- Inversió automàtica. Amb un 401k, els seus diners es treu del seu xec de pagament i s'inverteix automàticament, el que significa que no ha d'ingressar a un compte de corretatge per invertir cada mes. Aquest és un excel·lent truc psicològic perquè segueixis invertint.
Consulteu el gràfic a continuació que il·lustra per què sempre ha d'invertir en el seu 401k:
| anys | Les teves contribucions | Aparellament de l'ocupador | Saldo sense contrapartida d'l'ocupador | Equilibri amb contrapartida d'l'ocupador |
| 25 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 5.214 | $ 10,428 |
| 30 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 38,251 | $ 76,501 |
| 35 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 86,792 | $ 173.585 |
| 40 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 158,116 | $ 316.231 |
| 45 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 262,913 | $ 525,826 |
| 50 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 416,895 | $ 833,790 |
| 55 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 643,145 | $ 1.286.290 |
| 60 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 975,581 | $ 1.951.161 |
| seixanta-cinc | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 1.350.762 | $ 2.701.525 |
Llavors, una bona resposta a quant hauria de tenir en el meu 401k és a el menys suficient perquè l'ocupador coincideixi. I realment, només hi ha dues raons perquè NO inverteixi en un 401k:
- Estàs atrapat en una illa deserta i falten els beneficis per als empleats.
- El seu ocupador actual no ofereix un 401k.
Si el seu ocupador ofereix un pla 401k amb igualació, assegureu-vos de cridar al seu representant de RRHH i inscriure-hi el més aviat possible.
Si el seu ocupador NO ofereix un pla 401k, inscriviu de totes maneres (però voldrà no invertir-hi; consulti el meu vídeo a continuació per obtenir més informació).
Quan ho faci, pot començar a preguntar-se quant hauria de tenir en el seu 401k. I la resposta depèn de diversos factors.
Quant POT contribuir al seu compte de jubilació?
A l'igual que amb la Roth IRA, hi ha un límit quant a quant pot contribuir a un 401k. No obstant això, a diferència d'un compte IRA Roth, pot contribuir MOLT més.
A partir de 2019, pot contribuir fins a $ 19,000 cada any al seu 401k si té menys de 50 anys.
Si té més de 50 anys, pot contribuir fins a $ 6,000 més, per un màxim de $ 24,500 / any.
En comparació amb un compte IRA Roth, en què només pot contribuir fins a $ 6,000 a l'any, aquesta és una oportunitat increïble , Especialment perquè els seus diners abans d'impostos s'acumula amb el temps.
Quant HA contribuir a la seva 401k?
La quantitat que realment hauria d'invertir cada mes depèn d'un sistema que dic l'Escala de Finances Personals. Mira tres àrees:
- El 401k del seu ocupador. Cada mes, ha de contribuir tant com sigui necessari per aprofitar a l'màxim la contribució 401k de la seva empresa. Això vol dir que si la seva empresa ofereix una igualació de el 5%, hauria de contribuir a EL MENYS el 5% dels seus ingressos mensuals a la seva 401k cada mes.
- Si estàs endeutat. Una vegada que s'hagi compromès a contribuir a l'almenys amb la contribució de l'ocupador per a la seva 401k, assegureu no tenir cap deute. Si no és així, genial! Si ho fa, està bé.
- La seva contribució Roth IRA. Un cop hagi començat a contribuir a la seva 401k i eliminat el seu deute, pot començar a invertir en una Roth IRA. A diferència del seu 401k, aquest compte d'inversió li permet invertir diners després d'impostos i no recapta impostos sobre els guanys. A l'hora d'escriure això, pot contribuir fins a $ 6,000 / any.
Un cop hagi contribuït fins a aquest límit de $ 6,000 en el seu Roth IRA, torni al seu 401k i comenci a contribuir més enllà de el partit.
Recordeu, pot contribuir fins a $ 19,000 / any en el seu 401k si té menys de 50 anys. Per tant, no hauria de tenir problemes per continuar invertint en el seu 401k.
I si pot maximitzar, segur de cridar-me. Sortirem a prendre alguna cosa amb tu.
Però Ramit, per què hauria de maximitzar la meva Roth IRA abans del meu 401k si és tan bo?
Hi ha molt debat nerd en l'esfera de les finances personals sobre aquesta mateixa qüestió, però la meva posició es basa en impostos i polítiques.
Suposant que la seva carrera vagi bé, estarà en una categoria impositiva més alta quan es jubili, el que significa que haurà de pagar més impostos amb un 401k. A més, és probable que les taxes impositives augmentin en el futur.
L'escala de les finances personals és molt útil a l'considerar què prioritzar quan es tracta de les seves inversions. Per a més informació, mira el meu vídeo de menys de tres minuts on ho explico.
Saldos Amb Drets Adquirits I Sense Fons
La part amb drets adquirits del seu pla 401 (k) és la part que es pot dur si deixa de treballar per a l'empresa. Vostè sempre està totalment compromès amb les contribucions que realitza al seu pla 401 (k), així que no deixi de fer contribucions perquè no sap quant de temps romandrà a l'empresa. Però, si no té drets adquirits quan es vagi, es podria perdre una part o totes les contribucions que el seu ocupador va fer en nom seu.
Adquisició De Contribucions De l'Ocupador
No obstant això, el seu ocupador pot implementar un cronograma d'adjudicació per a les contribucions que fan en nom seu, com les contribucions de contrapartida. No obstant això, hi ha un límit de temps que l'empresari pot exigir-li que treballi abans d'adquirir els drets adquirits per complet. Cada programa d'adquisició de drets s'ha d'atorgar al menys tan ràpid com una de les dues opcions.
El cronograma d'adjudicació de l'penya-segat requereix que tots els empleats tinguin drets adquirits per complet en les contribucions de l'ocupador a la fi de l'tercer any de treball. El cronograma d'adjudicació gradual requereix que els empleats tinguin al menys el 20 per cent de drets adquirits després de dos anys i un 20 per cent addicional cada any després d'això.
Per exemple, un cronograma de consolidació que atorga als empleats les contribucions de l'ocupador un 10 per cent després del primer any, i després un 30 per cent addicional cada any a partir de llavors, qualificaria perquè sempre està per davant de l'cronograma de consolidació gradual . No obstant això, un cronograma d'atorgament de drets que atorga als empleats per complet després de quatre anys, però que no atorga cap dret abans d'aquest punt, fallaria la prova perquè, a la fi de l'tercer any, l'empleat no té drets adquirits en absolut, la qual cosa està endarrerit dues opcions.
Continguts
- Com puc esbrinar el meu saldo 401K?
- Verificació De el saldo De El seu Pla 401 (K)
- Quant hauria de tenir en el meu 401k?
- Què és un 401k?
- Quant POT contribuir al seu compte de jubilació?
- Quant HA contribuir a la seva 401k?
- Saldos Amb Drets Adquirits I Sense Fons
- Adquisició De Contribucions De l'Ocupador