Com millorar la seva puntuació de crèdit ràpidament
El principal factor que va contribuir a millorar la meva puntuació de crèdit en només 30 dies va ser la disminució de la meva índex de utilització de crèdit . 'Disminuí meu utilització en un 19%!
El vaig aconseguir de dues maneres: primer, estava pagant més que la suma mínim degut a les meves targetes de crèdit (La qual cosa faig de totes maneres, però vaig avançar una mica més del que és habitual, aproximadament $ 25 més del que requereix) . A continuació, vaig augmentar simultàniament el meu crèdit disponible a la meitat en una de les meves comptes de targeta de crèdit a l'acceptar una oferta d'augment de línia de crèdit al meu compte. Definitivament, suggeriria que tots acceptin la seva oferta d'augment de línia de crèdit pendent, si està disponible, ¡només sigui prou intel·ligent com per no fer-la servir !.
Es suggereix que sol·liciti un augment de la línia de crèdit un cop cada 6-12 mesos. Per què? Ajuda amb el seu índex d'utilització de crèdit, el que ajuda a la seva puntuació de crèdit. L'índex d'utilització de crèdit és la quantitat de deute que té dividida per la quantitat total de crèdit que se li ha estès. Introduïu al compte de la targeta de crèdit en línia per veure si hi ha una sol·licitud de límit de crèdit esperant-lo, o truqueu a el número que apareix al revers de la seva targeta per conèixer més sobre les seves opcions.
L'índex d'utilització suggerit és de l'30% o menys en cada compte individual i en tots els comptes combinades.
Un altre factor important que contribueix és el meu perfecte historial de pagaments puntuals. D'acord amb el Karma Crédit, tinc un registre de l'100% de pagaments consistents i a temps. Me les acord per no perdre mai un pagament mantenint el meu propi calendari de factures personals, que em diu quan totes les meves factures es vencen. Fins i tot poso recordatoris una setmana abans per deixar espai per a qualsevol error.
Pot ser més útil programar automàticament els pagaments a principis de mes a tots els seus comptes que permetin aquesta opció perquè no s'hagi de preocupar per això durant la resta del mes. Si els seus ingressos són prou estables i el seu compte mai es mou al voltant de zero, definitivament li suggeriria que programi el pagament automàtic de factures per als pagaments mensuals recurrents.
Com augmentar la seva puntuació de crèdit 100 punts
Disputa la informació negativa de la teva informe creditici
Si la seva puntuació de crèdit va caure més de 100 punts com a resultat de l'addició de certs registres negatius al seu informe de crèdit, es calcula que l'eliminació d'aquesta informació podria generar un augment de més de 100 punts. Les agències de crèdit eliminaran la informació en disputa que vostè demostri que és inexacta o que el proveïdor de dades no pot corroborar.
Espereu fins que els registres negatius desapareguin del seu informe creditici
La informació dels seus informes crediticis no es queda aquí per sempre. Els registres negatius es tornen massa antics per a ser inclosos després de 7 a 10 anys. Així que les persones que van travessar una mala ratxa durant la Gran Recessió, però van utilitzar el crèdit de manera responsable des d'aleshores, han vist una millora significativa en la seva puntuació creditici últimament.
Poseu-vos a el dia amb els pagaments endarrerits
Evitar que els comptes vençudes entrin en mora, liquidar els comptes de cobrament i, en cas contrari, fer que els seus préstecs tornin a estar a el dia pot produir ràpidament guanys en la seva puntuació creditici. Això és especialment cert quan es té en compte el dany a la puntuació de crèdit que està evitant.
Beneficiï d'un canvi en els requisits d'informes crediticis
Al juliol de 2017, els canvis en els requisits de documentació de les principals agències de crèdit van donar com a resultat que la majoria dels gravàmens fiscals i els judicis civils s'esborressin dels informes crediticis dels consumidors. Com a resultat, la persona mitjana que es va veure afectada va veure augmentar la seva puntuació de crèdit en només 10 punts.
Però el 0,7% de les persones que van començar amb una puntuació de 621-640 van veure un augment d'aproximadament 100 punts quan es van eliminar tots els embargaments i judicis dels seus informes crediticis, segons VantageScore. El mateix va passar amb el 0,2% de les persones que van començar amb una puntuació de 641-660 i amb el 0,1% de les persones que van començar amb una puntuació de 541-560.
Fins i tot si la seva puntuació de crèdit augmenta 100 punts de la nit al dia, no s'assabentarà per un temps amb la majoria dels llocs de puntuació de crèdit gratuïts, que s'actualitzen setmanalment, mensualment o trimestralment.
Tot i així, és important emfatitzar que una excel·lent qualificació creditícia no és una sensació de la nit al dia. Els puntuacions de crèdit recompensen l'acompliment constant durant un llarg període de temps. Per tant, pagar les seves factures a temps, mantenir baixa la utilització del seu crèdit i administrar els diners de manera responsable mes rere mes és la millor manera de generar crèdit i mantenir una excel·lent qualificació.
Però hi ha un terme mitjà, afortunadament. Els puntuacions de crèdit augmenten de tant en tant durant el seu viatge gradual més alt. Llavors, si necessita el millor crèdit possible en un futur proper, hi ha passos que pot seguir perquè la seva puntuació sigui presentable en 30 dies o menys.
En particular, reduir la utilització del seu crèdit és una de les formes més fàcils de millorar la seva puntuació de crèdit en el termini d'un mes. No li donarà un augment de 100 punts, però produirà resultats. I hi ha tres formes de fer-ho. Pot gastar menys del que normalment gasta, fer un pagament més gran del que és habitual o pagar la seva factura amb més freqüència del normal. L'objectiu és reduir el saldo que figura en el seu estat de compte mensual, de manera que aquesta estratègia no el beneficiarà fins al final del seu període de facturació.
De manera més general, cancel·lar el deute sempre ajudarà a la seva puntuació, així com als seus probabilitats generals com prestatari. També ha d'evitar demanar crèdit en els mesos previs a necessitar la seva puntuació creditici per a alguna cosa important. Cada sol·licitud dóna com a resultat una investigació difícil, que pot restar punts a la seva puntuació durant aproximadament sis mesos.
Què es considera un bon puntuació de crèdit?
Segons Fair, Isaac and Company (FICO), el creador de la puntuació de tres dígits que s'utilitza per qualificar el seu risc d'endeutament, com més gran sigui el nombre, millor serà la seva puntuació de crèdit. La puntuació FICO oscil·la entre 300 i 850. MyFICO.com diu que un puntuació creditici bo està en el rang de puntuació 670-739.Anuncio
La seva puntuació de crèdit es compon de 5 factors diferents que impacten la seva puntuació d'una manera diferent.
- 35% Historial de pagaments: aquest és un registre dels seus pagaments a tots els comptes durant l'historial del compte. Penseu en això com una boleta de qualificacions per les seves finances.
- 30% Sumes deguts: això és el que constitueix el seu índex d'utilització de crèdit. Per determinar el seu índex d'utilització, prengui la quantitat de saldos pendents en cada compte i divídala pel seu límit de crèdit total. Llavors, una targeta de crèdit amb una línia de crèdit de $ 5,000 que té $ 3,000 en crèdit usat seria un índex d'utilització de crèdit de l'60%, no tan bo.
- 15% Durada de l'historial creditici: això considera la quantitat d'anys que ha estat demanant prestat. Com més extens sigui el seu historial creditici de pagaments positius i gestió responsable del compte, millor.
- Barreja de crèdit de l'10% Inclou tot tipus de crèdit, com préstecs a terminis, comptes renovables, préstecs per a estudiants, hipoteques, etc.
- 10% de crèdit nou: cada vegada que sol·licita una nova targeta de crèdit o un producte de préstec, s'informa una consulta en el seu informe de crèdit.
Crec que la meva puntuació creditici va augmentar significativament perquè la utilització de l'crèdit té un impacte molt alt en el meu puntuació creditici general. A més, com es va esmentar anteriorment, tinc un historial de pagaments perfecte, que constitueix la major part de la meva puntuació creditici general.
Consideracions de puntuació creditici
Credit Karma utilitza TransUnion i Equifax per les seves puntuacions de crèdit. Atès que tots els models de qualificació no són iguals, el meu qualificació pot haver canviat de diferents maneres amb l'altra agència de crèdit important, Experian . Crec que també és important emfatitzar que pots fer exactament el que jo vaig fer, però és possible que la teva puntuació encara no canviï exactament de la mateixa manera. La puntuació de tots es veu afectada de diferents maneres, encara que és possible que estigui realitzant exactament les mateixes accions. ¿Sona confús? No es preocupi, ho és. A continuació, es mostren alguns exemples de com pot succeir això:
- Si Jane té un historial de pagaments perfectes, però va oblidar pagar la seva factura un mes, la seva puntuació no es veurà afectat de la mateixa manera que Megan, qui té una llarga sèrie de pagaments endarrerits en el seu informe. De fet, a causa de l'excel·lent historial de pagaments de Jane, és possible que fins i tot pugui trucar a l'emissor de la targeta de crèdit i explicar el que va succeir per veure si consideren no informar un pagament endarrerit a les agències de crèdit. Megan, d'altra banda, probablement no podrà eliminar això no importaria el ho intenti, atesos els seus patrons històrics.
- Les consultes de crèdit dures poden afectar la seva puntuació de crèdit entre 4 i 10 punts cadascuna. Si John omple una sol·licitud, però és la seva tercera sol·licitud en 30 dies, és més probable que la seva puntuació baixi més que el de Jeff, qui va omplir només una sol·licitud en un període de 30 dies.
- Diguem que Jason i Betsy van augmentar la seva línia de crèdit en $ 500. El saldo de Jason era zero, de manera que ara té $ 1,000 en crèdit obert que no s'està utilitzant. La línia de crèdit de Betsy va assolir un màxim de $ 500, per la qual cosa l'augment de la nova línia de crèdit només li dóna $ 500 en crèdit disponible. Per tant, tots dos van fer la mateixa acció però tindran resultats molt diferents.
Continguts
- Com millorar la seva puntuació de crèdit ràpidament
- Com augmentar la seva puntuació de crèdit 100 punts
- Disputa la informació negativa de la teva informe creditici
- Espereu fins que els registres negatius desapareguin del seu informe creditici
- Poseu-vos a el dia amb els pagaments endarrerits
- Beneficiï d'un canvi en els requisits d'informes crediticis
- Què es considera un bon puntuació de crèdit?
- Consideracions de puntuació creditici