Préstecs FHA Per Primers Compradors

Pr Stamos Fha Para Primeros Compradores







Proveu El Nostre Instrument Per Eliminar Problemes

Préstecs i Programes FHA per a primers compradors

Conegui els conceptes bàsics i millori les seves possibilitats de préstec de la FHA . Com comprador d'habitatge per primera vegada , Pot haver moltes incògnites . Ja sigui l'argot hipotecària, el tipus de préstecs hipotecaris o fins i tot els requisits de pagament inicial, l'allau de nova informació pot ser aclaparadora. Volem ajudar-lo a conèixer algunes de les coses que poden passar desapercebudes mentre es prepara per comprar la seva nova casa .

Préstecs de la FHA per a compradors d'habitatge per primera vegada

Els préstecs de la FHA beneficien aquells que volen comprar una casa però que no han pogut estalviar diners per a la compra, com els recentment graduats universitaris, els nuvis o les persones que encara estan tractant de completar la seva educació. També permet que les persones qualifiquin per a un préstec de la FHA el crèdit s'ha espatllat per fallida o execució hipotecària.

Aquest préstec sovint funciona bé per als compradors d'habitatge per primera vegada perquè permet a les persones finançar fins al 96.5 per cent del seu préstec hipotecari, el que ajuda a mantenir els pagaments inicials i els costos de tancament a mínim. El préstec hipotecari 203 (b) també és l'únic préstec en què el 100 per cent dels costos de tancament pot ser un obsequi d'un familiar, una organització sense ànim de lucre o una agència governamental.

Conegui els costos de tancament de la FHA

Molts compradors d'habitatge per primera vegada es sorprenen que el pagament inicial no sigui l'únic que estan estalviant. Hi ha alguns costos inicials necessaris per tancar la seva hipoteca, que poden ser significatius, generalment entre 2 i 5 per cent de la suma total de l'préstec.

Quan busqui un préstec hipotecari, recordi comparar els preus de certes despeses de tancament, com el assegurança de propietaris, les inspeccions d'habitatges i les recerques de títols . En alguns casos, fins i tot pot reduir els costos de tancament demanant-li a l'venedor que pagui una part d'ells (Coneguts com concessions de el venedor) o negociant la comissió del seu agent de béns arrels . Alguns dels costos de tancament comuns que s'inclouen en una hipoteca de la FHA inclouen:

  • Tarifa d'origen de l'prestador
  • Taxes de verificació de dipòsits
  • Honoraris d'advocats
  • La taxació i qualsevol tarifa d'inspecció
  • Cost de l'assegurança de títol i examen de títol
  • Preparació de documents (per un tercer)
  • Enquesta de propietat
  • Informes de crèdit

Límits de préstecs de la FHA 2021

La FHA ha calculat les sumes màxims de préstecs que assegurarà per diferents parts de país. Aquests es coneixen com els límits de préstecs de la FHA. Aquests límits de préstecs es calculen i s'actualitzen anualment. Estan influenciats pel tipus de llar, com unifamiliar o dúplex, i la ubicació. Alguns compradors opten per comprar habitatges en comtats on els límits de préstecs són més alts, o poden buscar habitatges que s'ajustin als límits de el lloc on volen viure.

MIP és la seva prima d'assegurança hipotecari

L'assegurança de les hipoteques de la FHA sovint s'inclou en el pagament mensual total a l'0,55 per cent de la suma total de l'préstec, que és aproximadament la meitat de l'preu de l'assegurança hipotecari d'un préstec convencional. La FHA recaptarà el MIP anual, que és el moment en que pagarà les primes de l'assegurança hipotecari de la FHA en el seu préstec de la FHA.

Taxes MIP per a préstecs FHA durant 15 anys

Si obté una hipoteca típica de 30 anys o alguna cosa major a 15 anys, la seva cosina anual d'assegurança hipotecari serà la següent:

Suma base de l'préstecLTVPIM anual
≤ $ 625,500≤ 95%80 bps (0,80%)
≤ $ 625,500> 95%85 pb (0,85%)
> $ 625,500≤ 95%100 bps (1,00%)
> $ 625,500> 95%105 pb (1,05%)

Com qualificar per a préstecs per a compradors d'habitatge per primera vegada

Prestem FHA per a primers compradors. Hi ha molts programes de préstecs hipotecaris que atenen els compradors per primera vegada. I molts d'ells tenen pautes més flexibles per acomodar a aquells amb crèdits, ingressos o bestretes més baixos.

Aquests són els requisits bàsics per qualificar per a alguns dels préstecs per a compradors d'habitatge per primera vegada més populars:

Préstec per a compradors d'habitatge per primera vegada Com qualificar
préstec FHA 3.5% de bestreta, 580 puntuació de crèdit FICO mínim, 50% DTI (deute a ingressos) màxim. Sense límit d'ingressos. Les propietats d'1, 2, 3 i 4 unitats són elegibles
Préstec 97 convencional 3% de pagament inicial, 620-660 puntuació de crèdit FICO mínim, el 43% DTI màxim, ha de ser una propietat unifamiliar. Sense límits d'ingressos
Fannie Mae HomeReady Loan 3% de bestreta, 660 puntuació de crèdit FICO mínim, el 45% DTI màxim, 97% LTV màxim, l'ingrés anual no pot excedir el 100% de l'ingrés mitjà per a aquesta àrea
Freddie Mac Inici Préstec Possible 3% de bestreta, 660 puntuació de crèdit FICO mínim, el 45% DTI màxim, 97% LTV màxim, l'ingrés anual no pot excedir el 100% de l'ingrés mitjà per a aquesta àrea
VA Home Loan 0% de pagament inicial, 580-660 puntuació de crèdit FICO mínim, el 41% DTI màxim, ha de ser un veterà, membre de l'servei actiu o cònjuge solter de el veterà de KIA / MIA
Préstec hipotecari de l'USDA 640 puntuació de crèdit FICO mínim, el 41% DTI màxim, l'ingrés anual no pot excedir el 115% de l'ingrés mitjà dels EE. UU., Ha de comprar en àrees rurals elegibles
Préstec de rehabilitació FHA 203 (k) 3.5% de pagament inicial, 500-660 puntuació de crèdit FICO mínim, el 45% DTI màxim, $ 5,000 costos mínims de rehabilitació

Tingueu en compte que no totes les regles enumerades anteriorment estan necessàriament escrites en pedra.

Per exemple, és possible que pugui qualificar per a un préstec de la FHA amb un puntuació de crèdit tan baix com 500, sempre que pugui fer un pagament inicial de l'10%.

O podria qualificar per a un préstec de Fannie Mae amb una relació deute-ingrés de fins al 50%, en lloc de l'43%. Però necessitarà altres factors compensatoris (com un compte d'estalvis més gran) per qualificar.

Així que explori les seves opcions de préstec. Fins i tot si té circumstàncies especials, és probable que sigui més fàcil qualificar com a comprador d'habitatge per primera vegada del que creu.

Com qualificar per a subvencions per a compradors d'habitatge per primera vegada

Com comprador d'una casa per primera vegada, trobar efectiu per al pagament inicial i els costos de tancament és un dels majors obstacles. Afortunadament, hi ha subvencions i altres programes disponibles per ajudar.

Tots els estats de país tenen una agència de finançament d'habitatges , I tots ofereixen programes especials per a compradors per primera vegada, diu Anna DeSimone, autora de Housing Finance 2020.

Ella continua: Gairebé totes aquestes agències també tenen un programa d'assistència per al pagament inicial. Aquests programes comunament ofereixen subvencions per ajudar a finançar el pagament inicial, diners que pot no haver de pagar.

O, l'assistència pot ser en forma de préstec, els pagaments poden diferir fins que es vengui la casa o es refinanci la hipoteca.

DeSimone assenyala que les agències solen oferir subvencions que equivalen a el 4% de el preu de compra de l'habitatge. I molts programes també ofereixen assistència addicional per cobrir els costos de tancament.

Per descomptat, si qualifica o no per a una subvenció per a compradors d'habitatge per primera vegada dependrà del que estigui disponible en la seva àrea.

Angel Merritt, gerent d'hipoteques de Zeal Credit Union, explica que cada un d'aquests programes té diferents requisits de qualificació.

En general, necessitaries una qualificació creditícia mínima de 640. I els límits d'ingressos poden basar-se en la mida de la família i la ubicació de la propietat, diu Merritt.

Ella assenyala que, en el seu estat, un programa popular és la ajudes de l'Autoritat de Desenvolupament d'Habitatge de l'Estat de Michigan , Que atorga fins a $ 7,500 en assistència per al pagament inicial.

Qui es considera un comprador d'habitatge per primera vegada?

Qualsevol que compri la seva primera casa és automàticament un comprador per primera vegada.

Però ho creguis o no, els compradors habituals de vegades també poden qualificar com a compradors d'habitatge per primera vegada, el que els permet qualificar programes especials de préstecs i assistència financera.

En la majoria dels programes, un comprador d'habitatge per primera vegada és una persona que no ha tingut cap propietat en els últims tres anys. -Ryan Leahy, Gerent de vendes en Mortgage Network, Inc.

En la majoria dels programes, un comprador d'habitatge per primera vegada és una persona que no ha tingut cap propietat en els últims tres anys , Diu Ryan Leahy, gerent de vendes de Mortgage Network, Inc.

Aquesta és una notícia especialment bona per als compradors de bumerang que posseïen una casa al passat però que es van sotmetre a una venda curta, execució hipotecària o fallida.

Sota la regla dels tres anys, aquestes persones tenen un camí més fàcil de retorn a la propietat d'habitatge a través de préstecs i subvencions per a compradors d'habitatge per primera vegada.

Consells per a compradors d'habitatge per primera vegada en el mercat actual

Suzanne Hollander és advocada de béns arrels i instructora principal de la Universitat Internacional de Florida. Ella diu que, en general, els compradors per primera vegada també han de verificar a l'almenys dos anys d'ingressos i ocupació actual.

A més, molts prestadors han augmentat ràpidament la puntuació de crèdit mínim necessari per qualificar per a molts préstecs darrerament a causa de les preocupacions de COVID-19, diu Hollander.

Ajudes per a compradors d'habitatge per primera vegada

les subvencions i els programes de préstecs especialitzats per a compradors d'habitatge per primera vegada estan disponibles a ciutats i comtats en tot Estats Units. Aquests programes ofereixen assistència per al pagament inicial i / o els costos de tancament en una varietat de formes, que inclouen subvencions, préstecs sense interès i préstecs amb pagament diferit.

Generalment es requereixen pagaments inicials mínims . Les pautes generalment cobreixen quant de temps ha de viure un comprador a la casa, on es troba la casa, on viu o treballa actualment el comprador i la quantitat màxima d'ingressos de la llar per al sol·licitant.

Conegui la seva puntuació de crèdit

Una de les majors sorpreses que enfronten els compradors d'habitatge per primera vegada és un baix puntuació de crèdit . Això pot succeir per moltes raons. És possible que hi hagi oblidat pagar la factura de la targeta de crèdit per un temps. Potser mai s'havia registrat per obtenir una targeta de crèdit, el que podria significar que no té un historial de crèdit establert. També hi ha la rara possibilitat que hagi patit un robatori d'identitat que va reduir dràsticament la seva puntuació de crèdit.

Independentment de l'origen, un puntuació de crèdit sota pot significar un requisit de pagament inicial més gran o una taxa d'interès més alta per a un comprador d'habitatge . És per això que és millor mantenir-se informat i controlar la seva puntuació FICO perquè no s'enfronti a sorpreses desagradables. Si li preocupa la seva classificació creditícia, aquests són alguns passos que pot seguir:

  • Revisa el teu informe de crèdit. Si sap el que conté, no ha de perdre temps i energia amb conjectures. Comproveu si hi ha algun error i, en aquest cas, discuteixi.
  • Pagui les seves factures amb una targeta de crèdit. Configureu pagaments de factures de serveis públics a través d'un compte de targeta de crèdit al seu nom per ajudar a establir el crèdit.
  • Pagui a temps! Els pagaments endarrerits o endarrerits poden romandre en el seu registre durant anys, fent que els prestadors sentin que atorgar-li una hipoteca podria ser un risc.

Ajudes d'assistència per al pagament inicial

El pagament inicial és el pagament inicial inicial que realitza a l'comprar una casa. Es veu com la seva inversió en la hipoteca, ja que pot perdre-si no compleix amb els pagaments mensuals posteriors. Si bé molts préstecs convencionals requereixen un pagament inicial de fins al 20 per cent de l'preu total de compra, els préstecs de la FHA faciliten una mica les coses a l'requerir un pagament inicial de l'3.5 per cent .

De qualsevol manera, estalviar per a un pagament inicial considerable en una casa pot ser una càrrega, de manera que és una decisió intel·ligent buscar la assistència disponible que ajudarà a disminuir part d'aquest cost. Moltes agències governamentals estatals i locals ofereixen programes d'assistència, com a subvencions de pagament inicial, a compradors d'habitatge elegibles per primera vegada per ajudar-los a complir amb els requisits de pagament inicial i costos de tancament.

Assegureu-vos d'aprofitar els Programes d'assistència per al pagament inicial oferts per el seu comtat, municipi o estat per ajudar a reduir els costos inicials de la seva hipoteca. Cercar un programa d'assistència per al pagament inicial en la seva àrea.

Això està succeint perquè el prestador inicial ven un grup de préstecs de la FHA a inversors en el mercat secundari. Els inversors els compren per un flux d'ingressos, i no estan interessats en córrer el risc de préstecs amb puntuacions de crèdit més baixos durant aquest temps.

Randall Yates, CEO de The Lenders Network, està d'acord.

Alguns prestadors que prèviament van acceptar un puntuació de crèdit de 580 per a un préstec de la FHA han augmentat aquest mínim de 620 a 660, assenyala Yates.

Si té problemes de crèdit, li recomano utilitzar tot el temps extra que tinguem durant aquest tancament per ordenar el seu crèdit.

Per millorar la seva puntuació de crèdit, Hollander recomana aquests consells:

  • Truqueu a la companyia de targeta de crèdit i sol·liciti un augment en la seva línia de crèdit.
  • Mantingui el seu saldo per sota de l'30% del seu límit de crèdit permès
  • Si no pot pagar una factura a temps, truqueu a la seva companyia de targeta de crèdit i sol·liciti un ajornament de pagaments sense un informe negatiu a la seva agència de crèdit.

I recordi: per primera vegada o no, pot trobar prestadors disposats a oferir certa flexibilitat amb les seves pautes.

Llavors, especialment si està a punt de qualificar per a una hipoteca, assegureu-vos de fer una volta i fer moltes preguntes abans de saldar un préstec.

A l'sol·licitar un préstec hipotecari, no tingui por de fer preguntes sobre els requisits de qualificació, suggereix Merritt.

Si el seu professional de préstecs no està disposat a explicar tot, busqui un altre prestador, recomana Merritt.

Esbrineu si és elegible com a comprador per primera vegada

La millor manera de determinar si és elegible per rebre subvencions o assistència és comunicar-se amb l'autoritat d'habitatge en el poble o ciutat on desitja comprar una casa, aconsella Leahy.

Recordeu que les subvencions de pagament inicial i l'assistència de costos de tancament no s'anuncien àmpliament. És possible que hagi de cavar pel seu compte per localitzar els recursos disponibles i per als que qualifica.

Quan es tracta de préstecs hipotecaris, les coses són una mica més fàcils.

Pot esbrinar per què qualifica, així com la seva taxa d'interès futura i pagament mensual, simplement comprant en línia.

Continguts