Requisits per comprar casa a Califòrnia. ¿S'està preparant per comprar la seva primera casa a Califòrnia? El camí cap a la propietat d'habitatge pot ser un viatge emocionant, però també pot resultar una mica aclaparador. Afortunadament, hi ha molts programes i consells dissenyats per ajudar. El guiarem a través d'alguns d'ells.
Programes per a compradors d'habitatge per primera vegada a Califòrnia
Podria pensar que pel fet que viu a l'Estat Daurat, necessitarà estalviar desenes de milers per al pagament inicial i tenir un crèdit gairebé perfecte per qualificar per a un préstec hipotecari.
Afortunadament, aquest no és sempre el cas. Aquests programes per a compradors d'habitatge per primera vegada de l'Agència de Finançament de l'Habitatge de Califòrnia estan dissenyats per ajudar-lo a comprar una casa, sense importar la seva situació financera o creditícia.
1. Programa de préstecs convencionals de CalHFA
Per a qui és Compradors amb menys diners per al pagament inicial.
El Programa de préstecs convencionals de CalHFA està dissenyat per ajudar els compradors d'habitatge per primera vegada a Califòrnia a obtenir un préstec convencional amb un pagament inicial baix. Un préstec convencional és un préstec hipotecari tradicional ofert a través de bancs i cooperatives de crèdit.
El préstec convencional de CalHFA és un préstec amb un termini de 30 anys, el que significa que els prestataris realitzaran els pagaments dels seus préstecs per un total de 30 anys. Els prestataris de baixos ingressos poden ser elegibles per taxes d'interès més baixes que les de mercat si fan servir CalHFA per obtenir una hipoteca convencional.
CalHFA l'ajudarà a trobar un prestador qualificat per processar aquest tipus de préstec.
Els requisits inclouen:
- Un puntuació de crèdit mínim de 660. Els prestataris elegibles de baixos ingressos poden qualificar per a aquests préstecs amb un puntuació tan baix com 660. Per ser considerat de baixos ingressos, haurà de tenir un ingrés menor o igual a el 80% de Ingrés mitjà de l'àrea de Fannie Mae per a la seva àrea. Si guanya més que això, necessitarà una puntuació de crèdit de al menys 680 .
- 43% o menor relació deute-ingressos. Això es refereix a quants diners paga en factures o deutes dividit per quant guanya abans d'impostos cada mes. Diguem que els seus deutes ascendeixen a $ 2,000 per mes i vostè guanya $ 6,000 mensuals. La seva relació DTI seria $ 2,000 / $ 6,000 = .33, o 33%.
- Els ingressos no poden excedir els límits d'ingressos de Califòrnia per comtat. Comproveu els límits del seu comtat per assegurar-se que els seus ingressos no els excedeixin.
- Estat de comprador d'habitatge per primera vegada. És probable que no qualifiqui si aquesta no és la seva primera hipoteca.
- Finalització d'un curs d'educació per a compradors d'habitatge. Podeu trobar cursos recomanats en el lloc web de CalHFA .
És possible que també hagi de complir amb els requisits específics de l'prestador. En general, els préstecs hipotecaris de CalHFA tenen opcions de pagament inicial tan baix com el 3% de la valor de l'habitatge. Diguem que el seu préstec hipotecari és de $ 200,000, per exemple. Només necessitaria un pagament inicial de $ 6,000.
Les taxes hipotecàries per a aquest programa solen estar per sota de la taxa de mercat, però solen ser més altes que les taxes dels programes de préstecs hipotecaris recolzats pel govern.
2. Programa de préstecs convencionals CalPLUS
Per a qui és Compradors que necessiten ajuda per obtenir fons per als costos de tancament.
Els préstecs convencionals CalPLUS vénen amb totes les característiques de el programa convencional CalHFA amb el benefici addicional de poder finançar els seus costos de tancament amb un préstec sense interès.
Com funciona això? Els préstecs CalPLUS s'ofereixen juntament amb el Programa d'interès zero (ZIP) de CalHFA. Els prestataris poden pagar els seus costos de tancament utilitzant ZIP, que els atorga un préstec equivalent a el 2% o al 3% de la suma de la hipoteca.
Aquest préstec ZIP té una taxa d'interès de el 0% i els pagaments es difereixen durant la vigència del seu préstec hipotecari. Això vol dir que no haurà de tornar el préstec fins que vengui, refinança o cancel·li la hipoteca.
Per al benefici de comptar amb assistència amb els seus costos de tancament, els prestataris de CalPLUS pagaran taxes d'interès lleugerament més altes que altres prestataris de préstecs de CalHFA.
Els requisits inclouen:
- Un puntuació de crèdit mínim de 660 per prestataris de baixos ingressos, mínim de 680 per a aquells que no compleixen amb els requisits de baixos ingressos.
- Relació DTI de 43% o menys.
- Els ingressos no poden excedir els límits d'ingressos de Califòrnia per comtat. Comproveu els límits del seu comtat per assegurar-se que els seus ingressos no els excedeixin.
- Estat de comprador d'habitatge per primera vegada.
- Finalització d'un curs d'educació per a compradors d'habitatge. Podeu trobar cursos recomanats en el lloc web de CalHFA .
Els préstecs CalPLUS també es poden utilitzar amb el programa MYHOME de CalHFA per obtenir ajuda amb el pagament inicial; desplaceu-vos cap avall per veure la nostra secció sobre MYHOME.
3. Programa de préstecs FHA de CalHFA
Per a qui és Compradors que volen taxes hipotecàries baixes.
El programa de préstecs CalHFA FHA és un préstec hipotecari per a compradors d'habitatge per primera vegada que té el suport de l'Administració Federal d'Habitatge d'EE. UU. Els préstecs de la FHA són més segurs per als prestadors en comparació amb els préstecs convencionals perquè estan recolzats pel govern federal. Com a resultat, aquests préstecs solen tenir taxes d'interès més baixes que els préstecs convencionals. Aquests préstecs també permeten als prestataris dipositar tan sols un 3,5%.
El préstec FHA d'CalHFA és un préstec fix a 30 anys i s'ofereix a través de la majoria dels prestadors importants de Califòrnia.
Els requisits inclouen:
- Puntuació de crèdit mínim de 660.
- Relació DTI de 43% o menys.
- Els ingressos no poden excedir els límits d'ingressos de Califòrnia per comtat. Comproveu els límits del seu comtat per assegurar-se que els seus ingressos no els excedeixin.
- Estat de comprador d'habitatge per primera vegada.
- Finalització d'un curs d'educació per a compradors d'habitatge. Podeu trobar cursos recomanats en el lloc web de CalHFA .
- Requisits addicionals de la FHA. La FHA té els seus propis requisits sobre ingressos i detalls de propietat que ha de complir per ser elegible.
4. Programa de préstecs CalPLUS FHA
Per a qui és Prestataris de la FHA que necessiten ajuda per obtenir fons per als costos de tancament.
Els préstecs CalPLUS FHA inclouen les mateixes característiques de l'préstec CalHFA FHA, però amb el benefici addicional de poder utilitzar ZIP per ajudar a pagar els seus costos de tancament, a l'igual que amb les hipoteques convencionals CalPLUS.
Recordeu que els préstecs ZIP s'ofereixen a el 2% o al 3% de la suma total de l'préstec i tenen taxes d'interès de el 0% en pagaments diferits durant la vigència del seu préstec hipotecari.
No obstant això, tindrà una taxa d'interès hipotecària lleugerament més alta amb aquests préstecs.
ZIP es pot combinar amb el programa MYHOME en aquests préstecs, de manera que els prestataris també poden obtenir ajuda amb els seus pagaments inicials.
Els requisits inclouen:
- Puntuació de crèdit mínim de 660.
- Relació DTI de 43% o menys.
- Els ingressos no poden excedir els límits d'ingressos de Califòrnia per comtat. Comproveu els límits de seva comtat per assegurar-se que els seus ingressos no els excedeixin.
- Estat de comprador d'habitatge per primera vegada.
- Finalització d'un curs d'educació per a compradors d'habitatge. Podeu trobar cursos recomanats en el lloc web de CalHFA .
- Requisits addicionals de la FHA. La FHA té els seus propis requisits sobre ingressos i detalls de propietat que ha de complir per ser elegible.
5. Programa de préstecs VA de CalHFA
Per a qui és Veterans de Califòrnia, personal militar actual o cònjuges supervivents elegibles.
El préstec VA de CalHFA té com a objectiu ajudar els membres militars actuals o anteriors a rebre finançament per a la seva llar. Aquest préstec hipotecari està finançat pel Departament d'Afers de Veterans i normalment té taxes hipotecàries més baixes que les de mercat, no requereix pagament inicial i és un préstec fix a 30 anys.
Els requisits inclouen:
- Veterà o membre militar en servei actiu actual, o cònjuge supervivent elegible. Podeu obtenir més informació sobre l'elegibilitat en el lloc web de VA .
- Puntuació de crèdit mínim de 660.
- Relació deute-ingressos de l'43% o menys.
- Els ingressos no poden excedir els límits d'ingressos de Califòrnia per comtat. Comproveu els límits del seu comtat per assegurar-se que els seus ingressos no els excedeixin.
- Finalització d'un curs d'educació per a compradors d'habitatge. Podeu trobar cursos recomanats en el lloc web de CalHFA .
- Comissió de finançament. La majoria dels prestataris de préstecs de VA han de pagar una tarifa de finançament, que és un petit percentatge de la suma de l'préstec. No obstant això, pot utilitzar el programa MYHOME per ajudar a cobrir aquest cost i altres costos de tancament.
CalHFA pot ajudar-lo a trobar el millor prestador per a un préstec VA .
6. Programa de préstecs de l'USDA de CalHFA
Per a qui és Compradors que compren un habitatge en una zona rural de l'estat.
El programa de préstecs CalHFA USDA és ideal per a qualsevol comprador d'habitatge per primera vegada que vulgui comprar una casa fora de les principals ciutats de Califòrnia. Aquest préstec hipotecari està finançat a través de el Departament d'Agricultura de EE. UU. I té molts avantatges, incloses opcions de finançament de l'100% (sense requisit de pagament inicial). El préstec CalHFA USDA és un préstec fix a 30 anys.
Els requisits inclouen:
- Propietat en zona rural. Consulteu amb CalFHA per determinar si una determinada ubicació en la que vol comprar qualifica.
- Puntuació de crèdit mínim de 660.
- Relació deute-ingressos de l'43% o menys.
- Els ingressos no poden excedir els límits d'ingressos de l'USDA per comtat. Els límits d'ingressos de l'USDA difereixen dels de Califòrnia, pel que és important assegurar-se guanyar menys de l'màxim per a la seva àrea.
- Finalització d'un curs d'educació per a compradors d'habitatge. Podeu trobar cursos recomanats en el lloc web de CalHFA .
- Requisits addicionals de l'USDA. El préstec de l'USDA té els seus propis requisits sobre ingressos i detalls de la propietat que ha de complir per ser elegible.
7. Programes d'assistència per al pagament inicial de CalHFA
Per a qui és Compradors que necessiten ajuda per obtenir fons per al pagament inicial.
Els programes d'assistència per al pagament inicial de la CalHFA l'ajuden a pagar els costos de l'pagament inicial en el moment de tancament. Aquests préstecs es poden combinar amb altres programes de CalHFA sempre que compleixi amb els requisits d'ingressos. El programa principal que ofereix assistència per al pagament inicial és el programa MYHOME Assistance, que inclou regles especials per a empleats d'escoles i departaments de bombers i prestataris de préstecs de VA.
Programa d'assistència MYHOME
Aquest programa ve en forma de préstec que proporciona fins al menor de: $ 10,000 o 3% de la valor del seu préstec hipotecari en el moment de tancament per a la majoria dels préstecs, excepte els préstecs FHA que permeten fins a 3.5%. Aquest préstec es pot utilitzar per ajudar amb el pagament inicial o els costos de tancament.
Els préstecs MYHOME són préstecs diferits, de manera que el pagament no s'ha de fer fins que cancel·li el préstec o vengui o refinança la propietat. No obstant això, a diferència d'ZIP, els préstecs de MYHOME cobren interessos, que es carregaran a més del principal una vegada que venci el préstec.
Per qualificar per a aquest programa, haurà de ser un comprador d'habitatge per primera vegada i complir amb els requisits d'ingressos.
MYHOME per a empleats escolars, empleats de el departament de bombers i prestataris de préstecs de VA
Aquestes regles especials són per a compradors d'habitatge per primera vegada que són: mestres o empleats de Califòrnia en una escola K - 12 o bombers o altres empleats de l'departament de bombers. Aquest préstec proporciona el 3% de la valor de l'habitatge en forma de préstec amb interès simple diferit. No hi ha límit de $ 10,000.
Els prestataris de préstecs de VA, independentment d'on estiguin empleats, també estan exempts de el límit de $ 10,000.
Programes nacionals per a compradors d'habitatge per primera vegada
Encara que molts programes i subvencions per a compradors d'habitatge per primera vegada s'ofereixen a nivell estatal o local, hi ha moltes ofertes de préstecs a nivell nacional que reflecteixen les ofertes de CalHFA.
Algunes opcions de préstecs disponibles a nivell nacional que poden ser excel·lents per als que compren per primera vegada inclouen:
- Fannie Mae i Freddie Mac 3% d'opcions de pagament inicial. Tant Fannie com Freddie ofereixen un parell d'opcions per a compradors que busquen obtenir una hipoteca amb només un 3% de bestreta. Cada programa té diferents requisits pel que fa als límits d'ingressos i si necessita ser un comprador d'habitatge per primera vegada o no.
- Préstec FHA. Aquests tipus de préstecs són excel·lents per a novells perquè permeten puntuacions crediticis més baixos i pagaments inicials baixos. De fet, és possible obtenir un préstec amb una bestreta de l'3,5% i una puntuació de crèdit de 580. Si té més diners per a un pagament inicial, és possible que l'aprovin amb una puntuació inferior a 580.
- Préstec de l'USDA. Aquests préstecs permeten als prestataris en àrees elegibles obtenir un préstec sense pagament inicial. En general, requereixen puntuacions de crèdit de al menys 640, encara que és possible reduir-los.
- Préstec VA. Si vostè és un veterà elegible o un membre actiu de l'servei, l'opció de pagament inicial de el 0% de l'préstec de VA és una altra forma assequible d'adquirir un habitatge.
Alguns programes de compra d'habitatge disponibles a nivell nacional que poden ajudar als compradors primerencs inclouen:
- Bon veí de al costat. Aquest programa és ofert pel Departament d'Habitatge i Desenvolupament Urbà i permet que el professorat, oficials de policia, bombers i tècnics d'emergències mèdiques comprar certes cases propietat de HUD en àrees elegibles amb un descompte de l'50%.
- Programa d'comprador HomePath Ready. Aquest programa, ofert per Fannie Mae, permet als compradors comprar una propietat en execució hipotecària propietat de Fannie Mae per tan sols un 3% de bestreta, amb el potencial de rebre fins a un 3% de l'preu de l'habitatge en assistència per als costos de tancament.
5 requisits clau per comprar una casa a Califòrnia
Quins són els requisits per comprar una casa a Califòrnia? Què necessito per qualificar per a un préstec hipotecari? Aquestes són dues de les preguntes més comuns entre els compradors d'habitatges a l'Estat Daurat, i trobareu les respostes a les dues a continuació.
Quan es tracta dels requisits per a la compra d'un habitatge, hi ha una gran diferència entre els compradors en efectiu i els que utilitzen un préstec hipotecari.
- Les persones que paguen en efectiu per una casa no requereixen finançament hipotecari, de manera que la majoria dels elements a continuació no s'apliquen a ells.
- però la majoria dels compradors a Califòrnia fer préstecs hipotecaris ús en la compra d'una casa. Així que avui ens dirigirem a aquesta audiència.
Amb aquesta declaració d'audiència fora de camí, aquests són alguns dels requisits clau per comprar una casa a Califòrnia:
1. Estalvi per al pagament inicial.
Generalment (però no sempre) es requereix un pagament inicial a l'comprar una casa a Califòrnia. Poden oscil·lar entre el 3% i el 20% de el preu de compra, segons el tipus de préstec que s'utilitzi i altres factors. Els membres militars i els veterans sovint poden qualificar per a préstecs hipotecaris de VA, que ofereixen finançament a el 100%. El programa de préstecs de la FHA, que és particularment popular entre els que compren per primera vegada a Califòrnia, permet als prestataris realitzar un pagament inicial de l'3,5%.
Si bé els pagaments inicials són un requisit comú per comprar una casa a Califòrnia, els diners no necessàriament ha de sortir de la seva butxaca. En aquests dies, molts programes de préstecs permeten l'ús d'obsequis de pagament inicial. Això és quan un amic, familiar, empresari o un altre donant aprovat li dóna diners per cobrir part o la totalitat de la seva inversió inicial.
2. Mantenir un bon crèdit.
Els puntuacions de crèdit són un altre requisit clau a l'comprar una casa a Califòrnia. Probablement hagi escoltat sobre la importància de tenir un bon crèdit quan es tracta d'obtenir un préstec. Els prestataris amb puntuacions de crèdit més alts generalment tenen més facilitat per qualificar per al finançament hipotecari i tendeixen a obtenir millors taxes d'interès també.
No hi ha un punt de tall únic utilitzat pels bancs i les companyies hipotecàries. Varia d'un a un altre. Dit això, la majoria dels prestadors avui en dia prefereixen veure una puntuació de 600 o més dels prestataris que busquen un préstec hipotecari. Però això és només una tendència general, no està escrit en pedra.
La conclusió és que una puntuació més alta millorarà les seves possibilitats de comprar una casa a Califòrnia a l'usar un préstec hipotecari.
3. Maneig de la seva càrrega de deute.
La suma del deute que té també pot afectar la seva capacitat per obtenir finançament hipotecari. Llavors, és un altre requisit clau per comprar una casa a Califòrnia. Específicament, és la proporció entre els seus deutes recurrents totals i els seus ingressos mensuals el que realment importa.
En l'argot dels préstecs, serà considerat com la relació deute-ingressos. Aquesta proporció mostra quant dels seus ingressos es destina als seus deutes mensuals. Ajuda a les companyies hipotecàries a assegurar-se que no s'endeuta massa (amb l'addició d'un préstec hipotecari).
A l'igual que amb els puntuacions de crèdit, aquest és un requisit de compra d'habitatge de Califòrnia que pot variar d'una companyia hipotecària a una altra. Idealment, la seva relació deute-ingressos general hauria de caure per sota de l'43%. Però aquesta no és una regla estricta. També es tenen en compte altres factors.
4. Arrodoniment dels seus documents financers.
La documentació és un requisit comú per comprar una casa a Califòrnia. Quan sol·liciti un préstec hipotecari, se li demanarà una àmplia varietat de documents financers. El prestador els utilitzarà per verificar els seus ingressos i actius, el seu historial de préstecs i altres aspectes de la seva situació financera.
Els documents sol·licitats comunament inclouen extractes bancaris recents, declaracions d'impostos i formularis W-2 dels últims dos anys, talons de pagament i altres documents relacionats amb les finances. Els prestataris autònoms poden haver de proporcionar documents addicionals, com un estat de pèrdues i guanys (P & L).
5. Taxació de l'habitatge.
Si utilitzeu un préstec hipotecari per comprar una casa a Califòrnia, és molt probable que la propietat sigui taxada abans del finançament. Així, la taxació de l'habitatge és un altre requisit clau a l'hora de comprar un habitatge.
Durant aquest procés, un taxador d'habitatges capacitat i amb llicència visitarà la casa i la avaluarà per dins i per fora. El taxador proporcionarà una estimació de la valor de la propietat en el mercat immobiliari actual. El prestador vol assegurar-se que la quantitat que es paga per la propietat reflecteixi el veritable valor de mercat.
Com comprador d'habitatge, realment no hi ha molt a fer durant el procés de taxació. El prestador ho programarà i el taxador enviarà el seu informe a l'prestador. És només una cosa a tenir en compte.
La taxació de l'habitatge també subratlla la importància de fer una oferta intel·ligent basada en les condicions actuals de mercat. Si ofereix una quantitat que està molt per sobre de el valor de mercat, és possible que la propietat no s'avaluï pel preu de compra acordat. Això pot crear un obstacle per a l'aprovació de la hipoteca.
Així que aquí els tens, cinc dels requisits principals per comprar una casa a Califòrnia.
Resum
Califòrnia té una gran selecció de programes disponibles per als que compren un habitatge per primera vegada. Primer, investigui en el lloc web de CalHFA per determinar en quin programa està interessat. A continuació, iniciï el procés d'aprovació prèvia i conegui les seves opcions. Finalment, Associeu-vos amb un agent immobiliari local per trobar la casa dels seus somnis a Califòrnia.
[Citi]
Continguts
- Programes per a compradors d'habitatge per primera vegada a Califòrnia
- 1. Programa de préstecs convencionals de CalHFA
- 2. Programa de préstecs convencionals CalPLUS
- 3. Programa de préstecs FHA de CalHFA
- 4. Programa de préstecs CalPLUS FHA
- 5. Programa de préstecs VA de CalHFA
- 6. Programa de préstecs de l'USDA de CalHFA
- 7. Programes d'assistència per al pagament inicial de CalHFA
- Programa d'assistència MYHOME
- MYHOME per a empleats escolars, empleats de el departament de bombers i prestataris de préstecs de VA
- Programes nacionals per a compradors d'habitatge per primera vegada
- 5 requisits clau per comprar una casa a Califòrnia
- 1. Estalvi per al pagament inicial.
- 2. Mantenir un bon crèdit.
- 3. Maneig de la seva càrrega de deute.
- 4. Arrodoniment dels seus documents financers.
- 5. Taxació de l'habitatge.
- Resum