Com pujar la puntuació de crèdit ràpid ?. Probablement ja saps que la teva puntuació creditici pot impactar la teva vida de moltes maneres.
Mentre que un bon puntuació de crèdit pot ajudar a qualificar per obtenir taxes d'interès més baixes en les seves targetes de crèdit, hipoteques, préstecs privats per a estudiants i préstecs per a automòbils (entre d'altres beneficis), un mal puntuació creditici sovint es tradueix en taxes de interès més altes i deutes més costoses.
Si té un puntuació creditici inferior, és possible que es pregunti si hi ha alguna forma d'augmentar la seva puntuació ràpidament. Si bé no és fàcil, és possible millorar ràpidament la seva puntuació creditici en tan sols uns pocs mesos.
A continuació, vam explorar què és el crèdit, quins factors influeixen en la seva puntuació i descrivim alguns passos que pot seguir per arreglar la seva puntuació creditici el més aviat possible.
Què és la puntuació creditici?
La seva puntuació creditici és un nombre de tres dígits que els prestadors utilitzen per determinar el risc que vostè corre com prestatari.
Just o no, la seva puntuació creditici sol considerar representatiu de la seva salut financera. Com més alt sigui el seu puntuació creditici, menys arriscat es considera que és i més probabilitats té que li aprovin un préstec o li cobrin una taxa d'interès més baixa. Com més baixa sigui la seva puntuació de crèdit, més arriscat es considera que és i menys probabilitats té que li aprovin un préstec. En el cas dels préstecs per als que li aprovin, normalment pot esperar pagar una taxa d'interès més alta en comparació amb els que tenen una puntuació de crèdit més alta.
Cadascuna de les tres principals agències de crèdit ( Experian , TransUnion i Equifax ) Utilitza la seva pròpia fórmula patentada per calcular la puntuació creditici d'un individu, però alguns dels factors més importants inclouen:
Historial de pagament
El seu historial de pagament dels seus comptes a temps, el seu historial de pagament representa aproximadament el 35 per cent de la seva puntuació creditícia total, el que el converteix en un dels factors més importants.
Taxa d'utilització de l'crèdit
Això es refereix a la quantitat de crèdit disponible que ha utilitzat, i representa el 30 per cent de la seva puntuació. Les agències de crèdit tenen en compte el seu índex d'utilització total, així com els índexs d'utilització de la targeta de crèdit individuals.
historial de crèdit
L'edat mitjana de tots els comptes del seu informe de crèdit, això representa el 15 per cent de la seva puntuació de crèdit.
Barreja de crèdit
La barreja específica de tipus de deute que tens (deute en quotes com els préstecs estudiantils vs. crèdit rotatiu com les targetes de crèdit) representa el 10 per cent de la teva puntuació.
Noves sol·licituds de crèdit
El fet que hagi sol·licitat recentment una línia de crèdit (o diverses línies de crèdit) dins d'un curt període de temps representa l'últim 10 per cent de la seva puntuació creditici.
Què podria causar que la seva puntuació de crèdit caigui?
Hi ha moltes coses que poden fer que la seva puntuació de crèdit disminueixi. Si heu tingut la impressió que la seva puntuació de crèdit estava bé i després ho verifica i veu que és més baix del que s'esperava, consideri les següents possibilitats:
- Vas perdre un pagament o vas pagar una factura tard.
- Vas fer una gran compra amb la targeta de crèdit, augmentant la teva taxa d'utilització.
- Has patit fallida, execució hipotecària o morositat en una de les teves deutes.
- Has tancat un compte de targeta de crèdit.
- Recentment va sol·licitar diverses línies de crèdit noves.
7 maneres d'Carregar la puntuació de crèdit Ràpid
Com es va discutir anteriorment, un puntuació de crèdit pobre pot tenir serioses repercussions en el seu benestar financer. El desig d'evitar aquestes repercussions sol ser motiu suficient perquè un individu treballi per millorar i corregir la seva puntuació.
No obstant això, hi ha diverses raons per les quals algú podria desitjar elevar la seva puntuació de crèdit el més ràpid possible. Si bé no és una llista exhaustiva, algunes d'aquestes raons poden incloure:
- Està a punt de demanar una hipoteca, préstec d'automòbil, targeta de crèdit o una altra línia de crèdit. I voleu a.) Augmentar les seves possibilitats de ser aprovat, ib.) Qualificar per taxes d'interès més baixes.
- Voleu refinançar una hipoteca existent, un préstec estudiantil o un altre tipus de deute. I voleu millorar la seva puntuació per a poder qualificar per a una nova taxa d'interès més baixa.
- Ja ha sol·licitat i se li ha denegat una línia de crèdit . I voleu millorar les seves puntuacions de crèdit per augmentar les seves possibilitats de ser aprovat en el futur.
- Simplement vols l'impuls psicològic. Això pot venir amb elevar la seva puntuació de crèdit de Pobra a Regular a Bé o superior.
Com augmentar la seva puntuació de crèdit ràpidament
La forma més segura de millorar la seva puntuació de crèdit és mitjançant l'ús responsable de l'crèdit i la gestió dels seus deutes i obligacions de manera adequada a llarg termini. A l'prendre mesures com mai maximitzar les seves targetes de crèdit, realitzar els seus pagaments a temps cada vegada i preservar els seus comptes i línies de crèdit més antigues, millorarà la seva puntuació de crèdit de manera lenta però segura durant diversos mesos i anys.
Dit això, si tens una data límit que estàs tractant de complir i vols elevar la teva puntuació el més ràpid possible, hi ha alguns passos que pots seguir per aconseguir-ho.
1. Verifiqueu els seus informes de crèdit a la recerca d'errors
Si voleu millorar la seva puntuació de crèdit, és intel·ligent començar per comprendre què hi ha en els seus informes de crèdit.
Segons la llei, té dret a un informe de crèdit gratuït de cadascuna de les tres principals agències de crèdit un cop cada 12 mesos. (Pot sol·licitar els seus informes de crèdit gratuïts de AnnualCreditReport.com , A més de consultar llocs com CreditKarma i CreditSesame ). A causa de que la informació que es troba en cada un d'aquests informes pot ser diferent, té sentit demanar un informe de cada un d'ells, no només un.
Si detecta algun error en els seus informes mentre els revisa, pot disputarlos i sol·licitar que els errors s'eliminin del seu informe. A causa que els burós de crèdit estan obligats a respondre a qualsevol disputa dins dels 30 dies, l'impacte positiu que comporta la solució de qualsevol error es pot sentir amb força rapidesa. segons la Comissió Federal de Comerç (FTC) , Per les seves sigles en anglès) , Aproximadament un de cada deu consumidors que va corregir un error en el seu informe de crèdit va veure algun tipus de canvi en la seva puntuació de crèdit, i un petit percentatge va veure canvis de més de 100 punts.
Després de resoldre qualsevol error en el seu (s) informe (s) de crèdit, assegureu-vos de verificar cada un dels seus informes anualment per identificar i prevenir altres errors en el futur. Què tan comuns són els errors en els informes de crèdit? El mateix informe de la FTC estima que fins al 5 per cent de tots els informes de crèdit tenen errors que són prou greus com per causar un dany financer real.
2. Obtingui (i romangui) a el dia sobre els pagaments
El seu historial de pagaments representa un percentatge més alt de la seva puntuació de crèdit que qualsevol altre factor individual. Els pagaments perduts generalment romanen en el seu informe de crèdit durant set anys, el que significa que poden tenir un impacte durador en la seva puntuació de crèdit. És per això que és tan important que estigui a l'tant dels seus pagaments i mai perdi un pagament o pagui tard.
Si descobreix que ha perdut un pagament, pot haver passos que pot prendre per limitar (i possiblement revertir) el dany, especialment si el pagament perdut té menys de 30 dies d'antiguitat. Truqui al seu creditor directament i faci els arranjaments per a realitzar el pagament. Si ja han denunciat la seva morositat, mentre està parlant per telèfon amb ells, ha de preguntar si ho rescindiran. Si bé alguns creditors no rescindiran els informes de morositat un cop realitzats, alguns ho faran, especialment si aquest és el seu primer delicte o si té un historial substancial amb la companyia.
Registrar per al pagament automàtic sempre que sigui possible (hipoteca, préstecs estudiantils, serveis públics) pot ajudar a evitar un major dany a la seva puntuació per pagaments endarrerits o endarrerits, encara que l'acció en si mateixa no tindrà un impacte directe en la seva puntuació .
3. Pagui els seus saldos de targeta de crèdit existents
Com es va assenyalar anteriorment, la seva utilització de crèdit, tant la utilització total com la utilització de targeta per targeta, és un altre factor molt important que afecta la seva puntuació creditici general. En termes generals, es recomana que intenti mantenir la seva utilització de crèdit en un 30 per cent o menys per evitar efectes negatius en la seva puntuació de crèdit, i mai ha de maximitzar una targeta.
Si té una alta taxa d'utilització de crèdit, val la pena establir un pla per pagar més dels seus saldos. Si té diners extra en el seu pressupost, fer-lo servir per pagar els saldos de la targeta de crèdit pot ser una forma increïblement efectiva de millorar la seva puntuació. I és probable que senti els efectes amb força rapidesa, ja que la majoria dels emissors de crèdit informen les agències de crèdit mensualment. Com més pugui reduir la seva utilització de crèdit, major serà l'impacte que sentirà.
Si té diverses targetes de crèdit, comenci pagant primer el saldo de la targeta amb l'índex d'utilització més alt (és a dir, la targeta que està més a prop d'aconseguir el seu límit de crèdit).
Una vegada que hagi pagat els seus saldos, tracti de no tancar els seus comptes antigues llevat que sigui absolutament necessari, perquè tancar comptes antics (especialment comptes de llarga durada amb pagaments puntuals consistents) pot afectar negativament la seva puntuació de crèdit a l'reduir el seu crèdit mitjana història .
4. Penseu en la consolidació de deute
Una altra forma en què podria reduir la seva taxa d'utilització de crèdit seria consolidar el deute de la targeta de crèdit amb un préstec personal.
Això podria beneficiar la seva puntuació de dues maneres. Primer, convertirà el seu deute revolvente (és a dir, el deute de la targeta de crèdit) en deute a terminis, que les agències de crèdit qualifiquen positivament. En segon lloc, reduiria la seva utilització de crèdit en les seves targetes de crèdit. I, com a benefici addicional, molts préstecs personals tenen taxes d'interès molt més baixes en comparació amb les targetes de crèdit, el que podria ajudar a pagar el seu deute més fàcil i ràpidament amb el temps.
5. Augmenti els seus límits de crèdit
Si no pot pagar el saldo de la targeta de crèdit i no desitja un préstec personal, hi ha una tercera forma de reduir la seva utilització de crèdit: sol·licitar un augment de el límit de crèdit.
A causa de que això augmentarà la quantitat de crèdit que té disponible mentre manté el seu saldo igual, la seva utilització de crèdit disminuirà instantàniament, sempre que no cobri més despeses a la seva targeta. Tot el que heu de fer és trucar a l'emissor de la targeta de crèdit i preguntar si és possible augmentar el seu límit. (També pot demanar un augment de límit en línia a través de l'portal del seu prestador).
La quantitat d'un augment de el límit de crèdit afectarà la seva puntuació de crèdit dependrà d'una sèrie de factors, inclòs la mida de l'augment i la quantitat de deute que ja té a la seva targeta. Per exemple:
- Si actualment té una targeta de crèdit amb un límit de crèdit de $ 250 i té un saldo de $ 150, llavors té una taxa d'utilització de crèdit de l'60 per cent. Si la seva companyia de targeta de crèdit augmenta el seu límit de crèdit en $ 250, el seu nou límit de crèdit seria de $ 500. Això reduiria la seva utilització de crèdit a l'30 per cent.
- D'altra banda, si actualment té una targeta de crèdit amb un límit de crèdit de $ 10,000 i té un saldo de $ 7,000, llavors té una taxa d'utilització de crèdit de l'70 per cent. Si la seva companyia de targeta de crèdit augmenta el seu límit de crèdit en $ 2,500, el seu nou límit de crèdit seria de $ 12,500. Això reduiria la seva taxa d'utilització a l'56 per cent, que és millor del que era, però encara més gran que el màxim recomanat de l'30 per cent.
6. Obtingui crèdit per pagaments de serveis públics
A principis de 2019, Experian va llançar una nova oferta anomenada Experian Boost , Dissenyada per proporcionar a les persones interessades una forma de donar un ràpid impuls a les seves puntuacions de crèdit.
Experian Boost funciona així: una persona ha d'optar per participar al programa, moment en el qual ha de vincular la seva informació de xecs al seu arxiu de crèdit. Això permetrà a Experian mirar cap enrere 24 mesos per crear un registre dels seus pagaments de serveis públics. (Òbviament, això només funciona si realitza els seus pagaments de serveis públics amb el seu compte corrent). Utilitzant aquestes dades, Experian li proporcionarà un impuls a la seva puntuació de crèdit. En general, com més historial de pagaments pugui trobar Experian a través del seu historial bancari, més gran serà el seu impuls.
Experian Boost pot ser particularment útil per a aquells amb poc o cap historial de crèdit, o per a aquells que estan a prop d'estar en un nivell de crèdit més alt. Pot esperar veure el seu nou puntuació immediatament després que es completi l'anàlisi.
7. Esdevén un usuari autoritzat en els comptes d'una altra persona
un usuari autoritzat és un terme que es refereix a algú a qui se li ha donat permís per utilitzar la targeta de crèdit d'una altra persona. Els adults joves, per exemple, sovint s'agreguen com a usuaris autoritzats a les targetes de crèdit dels seus pares per ajudar-los a acumular crèdit.
Coneix a algú que tingui un puntuació de crèdit estel·lar, una taxa d'utilització de crèdit baixa i que confiï en vostè prou com per afegir-se com a usuari autoritzat als seus comptes? Si és així, convertir-se en un usuari autoritzat en aquest compte pot ser una altra gran manera d'augmentar la seva puntuació de crèdit relativament ràpid. Això es deu al fet que tots els senyals de crèdit positives de l'altra persona, particularment el seu índex d'utilització i historial de pagaments, s'afegiran al seu informe de crèdit, on pot ajudar a reduir la seva pròpia taxa d'utilització de crèdit total.
Desafortunadament, hi ha riscos involucrats en convertir-se en un usuari autoritzat en el compte d'una altra persona. Si aquesta persona alguna vegada omet un pagament o augmentarà el seu ús de crèdit (i, per tant, la seva utilització de crèdit), els efectes negatius també es traslladarien a vostè. És per això que és molt important que consideri els pros i els contres abans de vincular el seu propi puntuació de crèdit a una altra persona.
Aquest article s'ha distribuït només amb fins educatius i no s'ha de considerar com un consell d'inversió, estratègia o producte d'inversió en particular. La informació continguda en aquest document es va obtenir de fonts considerades fiables, però no garantides.
Continguts
- Què és la puntuació creditici?
- Historial de pagament
- Taxa d'utilització de l'crèdit
- historial de crèdit
- Barreja de crèdit
- Noves sol·licituds de crèdit
- Què podria causar que la seva puntuació de crèdit caigui?
- 7 maneres d'Carregar la puntuació de crèdit Ràpid
- Com augmentar la seva puntuació de crèdit ràpidament
- 1. Verifiqueu els seus informes de crèdit a la recerca d'errors
- 2. Obtingui (i romangui) a el dia sobre els pagaments
- 3. Pagui els seus saldos de targeta de crèdit existents
- 4. Penseu en la consolidació de deute
- 5. Augmenti els seus límits de crèdit
- 6. Obtingui crèdit per pagaments de serveis públics
- 7. Esdevén un usuari autoritzat en els comptes d'una altra persona