Què fer si no pot pagar el pagament del seu automòbil ?. Potser hagis tingut un canvi de vida negatiu. Potser les seves finances personals s'hagin enfonsat. Qualsevol sigui la raó, té por de endarrerir en els pagaments del seu automòbil i potser fins i tot incomplir per complet.
Si es troba carregat amb un pagament mensual de l'automòbil que ja no pot pagar, no s'espanti. Tens algunes opcions.
Si es troba carregat amb un pagament mensual de l'automòbil que ja no pot pagar, no s'espanti. Aquí hi ha algunes coses que pot fer per evitar perdre l'automòbil i arruïnar el seu crèdit.
Amb capital: vendre o refinançar
Té equitat en l'acte? Això és el primer que ha de determinar quan corre el risc de retardar-se en els seus pagaments. Esbrineu quant val el seu automòbil i compareu aquest valor amb la suma que deu pel préstec. Si ha de menys que el valor de l'automòbil, té capital. Si ha de més diners pel préstec que el valor real de l'automòbil, té capital negatiu. En el negoci de l'automòbil, això es diu estar a l'inrevés.
Si té capital, vendre el seu automòbil directament a un concessionari d'automòbils o CarMax és la forma més fàcil de sortir d'un préstec d'automòbil que ja no sap gestionar.
Pagaràs la teva préstec i això és tot. No hi haurà perill de danyar el seu crèdit a causa de pagaments de l'automòbil endarrerits o endarrerits. Fins i tot podria tenir una mica de diners a la butxaca per a la compra d'un altre automòbil, un amb pagaments més manejables.
Vendre l'automòbil a un comprador privat li reportaria més diners, però vendre-ho a un comprador privat quan no té el títol a la mà pot ser complicat. Per tant, és millor negociar amb un concessionari o CarMax.
Si necessita conservar l'automòbil, estar en una posició de capital hauria de permetre refinançar el seu préstec actual. Les taxes d'interès han augmentat recentment, pel que és possible que no pugui trobar una taxa de refinançament més baixa que el seu préstec actual. Però a l'estendre el termini de l'préstec mitjançant el refinançament, obtindrà pagaments més manejables. És probable que acabi pagant més interessos, és clar, però això és secundari quan el seu objectiu és conservar el seu automòbil.
És possible que pugui refinançar amb el seu prestador actual, però pot tenir més sentit buscar en una cooperativa de crèdit o en el seu banc personal. Aquestes institucions poden oferir taxes d'interès més baixes que les que pot oferir el seu prestador actual.
Una altra opció si lloga
Consulteu els llocs d'intercanvi d'arrendaments d'igual a igual com Swapalease i LeaseTrader . La premissa és simple: una persona que necessita sortir d'un contracte d'arrendament publica el vehicle en el lloc. Si un comprador veu el seu vehicle llistat i li agraden els termes, aquest comprador pot fer-se càrrec de l'contracte d'arrendament sempre que el banc ho permeti i el comprador qualifiqui. Si pot descarregar el seu automòbil d'aquesta manera, estarà lliure de pagaments futurs.
Sense equitat, poques opcions
És més desafiant si està comprant i no té capital. Si, després d'obtenir el valor del seu automòbil, s'assabenta que deu més del que val el seu vehicle, vendre el seu automòbil per desfer-el pagament no serà suficient. Necessitaria efectiu disponible per pagar la diferència entre el que ha i el valor real en efectiu de l'automòbil.
El refinançament del seu automòbil encara pot ser una opció , Però depenent del que a l'inrevés que estigui, trobar un prestador que estigui disposat a transferir una quantitat negativa d'un préstec refinançat pot ser un desafiament. És hora de contactar amb el seu banc.
Estigui a el front amb el prestador
La comunicació amb el seu prestador és vital i pot marcar la diferència entre conservar el seu automòbil i recuperar la seva possessió.
Si un consumidor no pot fer el pagament del seu préstec, ha de trucar al seu prestador immediatament , Diu Natalie M. Brown, vicepresidenta de comunicacions de préstecs a consumidor de Wells Fargo. Els equips de servei a el client estan preparats per treballar amb els clients per comprendre la seva situació i tractar de trobar opcions que puguin ajudar.
El banc voldrà conèixer les circumstàncies que li impedeixen realitzar els pagaments. Si ha mort un familiar, un acomiadament a la feina, una malaltia greu o un altre esdeveniment important en la seva vida que hagi afectat les seves finances, informe al seu prestador.
Alguns prestadors permetran la indulgència, o un temps durant el qual pot perdre o fer pagaments reduïts fins que la seva situació millori. Alguns bancs poden fins i tot estar disposats a reorganitzar els termes de l'préstec a un pagament que sigui més fàcil d'administrar. Recordeu que els prestadors no volen que li tornin el seu automòbil i, en general, només ho recuperaran quan hagin esgotat altres opcions.
Però després de tres mesos de pagaments endarrerits i si no es comunica amb el seu prestador, és molt probable que un camió de recompra estigui buscant el seu automòbil.
En cas de reposesión
Si es desperta i el seu automòbil no està a l'entrada de casa seva, encara no tot està perdut.
Una vegada que l'automòbil ha estat embargat, el prestador podria permetre recuperar-lo. Això es diu canviar o restablir la seva recuperació. Si té aquesta opció, s'haurà de moure ràpidament. La finestra per recuperar la seva automòbil és curta: generalment menys de dues setmanes.
No obstant això, recuperar el seu automòbil no serà barat. La majoria dels prestadors li demanaran que pagui una quantitat que posi el seu préstec a el dia (o prop d'ell), juntament amb les tarifes.
Si no pot canviar o restablir la seva recuperació, el prestador eventualment enviarà l'automòbil a una subhasta per a la venda. No obstant això, el seu vincle financer amb l'automòbil no acabarà en la subhasta. Vostè serà responsable de la diferència entre la suma pel qual es va vendre i la resta de l'préstec, així com els costos de recuperació.
Llavors, si deu $ 15,000 per un automòbil que es ven en una subhasta per $ 11,000, tindrà una recuperació en el seu informe de crèdit i haurà $ 4,000, més les tarifes de recuperació per un vehicle que ja no condueix. Si bé els prestadors poden cancel·lar el saldo, no compti amb això. Tenen dret a demandar i, si guanyen, poden cobrar els diners accedint al seu compte bancari o embargant seu salari. El lloc d'informació legal Nolo té un article sobre les seves opcions si ha de diners després d'una recuperació .
Una mala solució: tornar el cotxe
Si una grua s'emporta el seu automòbil, això es considera un embargament. Si fa arranjaments per deixar el vehicle amb el prestador, això es considera una entrega voluntària.
Si opta per lliurar voluntàriament el seu automòbil, s'estalviarà els costos en què incorre el banc per enviar la grua i emmagatzemar el seu automòbil fins que s'enviï a subhasta. Però els prestadors veuen la recuperació i el lliurament voluntari com essencialment el mateix: no complir amb la seva part de l'contracte de préstec. Encara que apareixeran de manera diferent en el seu informe de crèdit, tots dos destruiran el seu crèdit.
Cap solució: amagar el cotxe
Això no funcionarà. Aquí hi ha una història per provar el punt:
Vaig vendre actuacions durant més d'una dotzena d'anys al sud de Califòrnia, i un client era una dona que ni tan sols va fer el pagament del primer mes. Tampoc va respondre als intents de el prestador de comunicar-se amb ella.
El banc la va considerar un primer pagament predeterminat, que va marcar el seu vehicle per a la recuperació. Probablement va pensar que treure la interlocutòria del seu domicili la faria invisible per al banc, pel que va decidir saltar-se la ciutat. En un mes, una empresa de repos va veure el seu Mitsubishi Montero a l'estacionament d'un supermercat a Atlanta i el va embargar.
Com va passar això? Tecnologia. Els camions de repos tenen càmeres que llegeixen les plaques de matrícula i fotografien a gairebé tots els que passen pel seu camí. Aquestes plaques tenen referències creuades amb llistes d'autos que han estat marcats per recuperació, i quan el conductor d'un camió de repositori ambulant obté una coincidència, el vehicle es converteix en un objectiu.
Moralitat de la història: fins i tot conduir per tot el país no l'ajudarà a deixar enrere a l'home de l'repositori.
El millor consell
La millor manera de tractar el dilema de no poder pagar no és una estratègia per eludir el camió de repositoris o fins i tot saber com reorganitzar els termes del seu préstec. Són les accions que realitza abans de comprar el seu automòbil les que poden ser la forma més valuosa d'evitar problemes.
El primer consell que donaríem als consumidors és que intentin evitar la situació per complet, si poden , Va dir Brown. Planifiqui amb anticipació per minimitzar l'impacte que podria tenir una dificultat a l'fer els pagaments de l'préstec. Per exemple, tenir un fons d'emergència amb al menys tres a sis mesos de despeses és una bona idea.
Aquí hi ha un parell de mesures proactives més: Compri l'automòbil adequat per a les seves necessitats, reconeixent que podria no ser l'automòbil dels seus somnis. Tenint en compte els costos addicionals de propietat de l'automòbil amb anticipació. Per estar dins del seu pressupost en lloc de portar-lo a l'màxim.
Si fa tot això, però encara es troba en una situació financera difícil amb el seu automòbil, esperem que aquests consells, i una mica de sort, el salvin el dia.
Continguts