Puc obrir un compte en estats units sent Mexicà? .ets nou en els Estats Units i necessites un lloc on guardar els teus diners per poder començar a estalviar. Però per on comences? No vols guardar els teus diners sota el teu matalàs. Certament no obtindrà cap retorn pels seus diners, i definitivament no és segur.
llavors, ¿Per què no recórrer a un banc? obrir un compte bancari ofereix seguretat per als seus fons i una forma de començar a crear una empremta financera al país. Però no és tan fàcil com sembla. Si bé pot semblar que a un nord-americà li pren només un minut obrir un compte, pot portar molt més temps als estrangers .
I hi ha molts més obstacles que haurà de travessar si vol començar a estalviar els seus diners en els EE. UU. Això és el que significa si vostè és un resident no ciutadà que desitja obtenir serveis bancaris en els EE. UU . Per primera vegada.
- la Llei Patriota dels Estats Units va dificultar als estrangers obrir comptes o realitzar transaccions monetàries als Estats Units.
- Els estrangers requereixen més identificació que els residents legals permanents i els ciutadans.
- Qualsevol persona que obri un compte pot necessitar un nombre d'Assegurança Social o un número d'identificació de contribuent individual.
- Encara que molts bancs permeten als clients obrir els seus comptes en línia, els no residents poden necessitar visitar una sucursal per finalitzar les seves sol·licituds.
El que necessita per obrir un compte bancari
Si vostè és un ciutadà no nord-americà que desitja obrir un compte bancari, les institucions financeres requereixen que presenti una o més de les següents formes d'identificació:
- Número d'identificació de contribuent (ITIN)
- un número de passaport o un número de targeta d'identificació d'estranger
- Una identificació emesa pel govern emesa per un país estranger
A més, tant els ciutadans no nord-americans com els ciutadans nord-americans han de presentar la informació per obrir un compte bancari:
- nom
- Data de naixement
- Comprovant de la seva adreça física, com un contracte d'arrendament o factura de serveis públics
La llei dels Estats Units requereix que les institucions financeres sàpiguen qui són els seus clients i rastregin cadascuna de les seves transaccions. Això significa que els bancs i les cooperatives de crèdit han de verificar la identitat d'un client quan obren un nou compte de dipòsit, com un compte corrent, un compte d'estalvi o un certificat de dipòsit (CD).
A més dels materials anteriors, els ciutadans nord-americans han de presentar el seu número de Seguro Social per obrir un compte bancari.
Sóc un immigrant indocumentat, puc obrir un compte bancari?
Podeu obrir un compte bancari si és un immigrant indocumentat en alguns bancs, com Bank of America. No obstant això, és probable que hagi de presentar una sol·licitud en persona i que necessiti diverses formes d'identificació, com a comprovant de domicili, número d'identificació de contribuent (TIN), certificat de naixement, passaport vençut i més.
Cada banc té el seu propi conjunt de criteris, així que assegureu-vos d'investigar els requisits abans de dirigir-se a la sucursal local.
Per què els ciutadans no nord-americans necessiten informació addicional per obrir un compte bancari?
No tots els ciutadans no nord-americans tenen números d'assegurança social. Això fa que la verificació de la identitat d'un ciutadà no nord-americà sigui un desafiament, i és per això que els bancs i les cooperatives de crèdit necessiten el número de passaport d'un ciutadà estranger o algun altre document d'identificació governamental per verificar la seva identitat.
Les aplicacions de comptes bancaris en línia generalment no ofereixen un lloc per introduir un número de passaport o un altre número d'identificació. Per tant, les institucions generalment sol·liciten als estrangers que entrin en una sucursal per verificar la seva identitat en persona. Aquesta és també la raó per la qual pot ser molt difícil, si no impossible, que els ciutadans no nord-americans obrin un compte en alguns bancs en línia. En la majoria dels casos, els bancs en línia no tenen sucursals físiques.
Abans de visitar una sucursal d'un banc o una cooperativa de crèdit, assegureu-vos de consultar el lloc web de la institució o truqui per obtenir informació sobre els documents de verificació requerits per als estrangers. Cada institució té el seu propi conjunt de polítiques i procediments per complir amb els requisits esmentats anteriorment.
Com obrir un compte bancari sense un nombre d'Assegurança Social
Els estrangers residents amb un nombre d'Assegurança Social generalment poden finalitzar el procés de sol·licitud de compte bancari en línia com qualsevol altre ciutadà nord-americà, perquè es consideren residents dels EE. UU. A efectes fiscals.
Per exemple, a Bank of America, els estrangers residents poden obrir un compte en una sucursal de BofA presentant una targeta de residència permanent, targeta d'ocupació INS, visa de no immigrant, targeta d'encreuament de fronteres o un passaport estranger, juntament amb una forma addicional d'identificació.
Segons Don Vecchiarello, Jr., vicepresident sènior i gerent de comunicacions de BofA per a productes de consum i petites empreses, les opcions per a la identificació secundària requerida inclouen una targeta de crèdit o targeta de detallista, identificació d'estudiant, targeta de treball o llicència de conduir estrangera.
No obstant això, els no residents no podran fer això. En general, un missatge d'error probablement li dirà a la persona que visiti una sucursal local o busqueu assistència. Per aquesta raó, pot ser millor per als estrangers no residents quedar-se a bancs que tenen ubicacions físiques. Els bancs grans tenen menys probabilitats de tenir obstacles per als no ciutadans que els bancs locals més petits, va dir Ken Tumin, fundador i editor de DepositAccounts.com.
Si és un estranger no resident, el més probable és que hagi de visitar una sucursal bancària per obtenir un compte corrent o d'estalvis amb l'ajuda d'un empleat bancari. Alguns bancs poden sol·licitar documents d'immigració en lloc d'una altra identificació, però encara pot ser complicat.
El desafiament és que els empleats bancaris poden no conèixer el seu estat i quina documentació es necessita per obrir un compte per a vostè, va explicar Libby Dawson, assessor de patrimoni de Worldview Wealth Advisors. És possible que se li demani que proporcioni totes les formes de documentació que el banc necessita per obrir un compte per a tots els ciutadans no nord-americans, fins i tot si és un resident estranger.
Van a seguir el que veuen en termes del seu propi sistema, però a la fi de el dia, sovint no és fins que es processa la paperassa que se sap amb certesa si tot s'ha fet de la manera que havien de ser fet, va dir Dawson.
Els estrangers residents tenen opcions en línia.
MagnifyMoney va revisar les sol·licituds de comptes bancaris per als vuit principals bancs d'EE. UU. Vam descobrir que si vostè és un resident estranger que té un nombre d'assegurança social, pot obrir un compte en línia amb un important banc d'EE. UU.
No obstant això, els bancs locals petits poden no permetre que els ciutadans no nord-americans, estrangers residents o estrangers no residents, presentin la seva sol·licitud en línia. Per exemple, en Hills Bank, un banc comunitari a Iowa City, Iowa, vam descobrir que la seva aplicació en línia informa el sol·licitant que si no són ciutadans nord-americans o persones nord-americans, no poden continuar el procés utilitzant aquest mètode.
Si vostè és un resident estranger i espera obrir un compte bancari en línia, el millor seria un gran banc nord-americà que operi a tot el país. En una aplicació típica en línia, haurà d'ingressar la seva informació personal, inclòs el nom, l'adreça, el número de telèfon i el seu nombre d'assegurança social.
el bàsic
Si bé se li permet obrir un compte, les regles són diferents per als no ciutadans. la Llei de Drets Civils de 1964 va atorgar explícitament a les empreses privades en els EE. UU. El dret a contractar amb persones o grups estrangers, el que facilita als nous residents dels EE. UU.
però la Llei Patriota de els EE. UU., Aprovada després dels atacs terroristes de l'11 de setembre de 2001, va fer més difícil per als estrangers obrir comptes o realitzar transaccions monetàries en els EE. UU., O fins i tot fer negocis amb institucions financeres nord-americanes a l'estranger.
Segons la Llei, bancs i cooperatives de crèdit ha de seguir pautes més estrictes a l'verificar la identitat d'un sol·licitant de compte que no sigui nord-americà. No obstant això, si vostè és un resident permanent legal, probablement li prendrà la mateixa quantitat de temps obrir el seu compte com a ciutadà.
Us cal una identificació
Estrangers o no, els sol·licitants d'un compte bancari deuen a el menys verificar el seu nom, data de naixement i adreça física, per exemple, d'una factura de serveis públics. Però si és estranger, és possible que hagi de oferir més. Aquests clients també han de mostrar una identificació amb foto que inclogui una identitat numèrica.
Podeu utilitzar un passaport vàlid, una altra identificació emesa pel govern del seu país d'origen o el número d'identificació d'estranger d'una targeta verda, visa de treball o identificació d'estudiant. No obstant això, haurà de portar originals perquè no s'accepten fotocòpies.
Números d'assegurança social
En general, no es requereix un nombre d'Assegurança Social (SSN) per obrir un compte d'estalvis en aquest país. No obstant això, no tenir un pot augmentar l'escrutini de el banc de la seva altra documentació. No necessàriament li impedirà obtenir un compte, però l'ajudarà. Si no pot obtenir un, té altres opcions.
Certs estrangers residents i no residents que no poden obtenir números de Seguro Social poden presentar el formulari W-7 davant l'IRS per obtenir un número d'identificació de contribuent individual ( ITIN ), Que també pot ser acceptat pel banc.
Podeu utilitzar un nombre d'Assegurança Social o un número d'identificació de contribuent individual per obrir el seu compte.
El que es requereix
Les lleis que regeixen els comptes bancaris per a estrangers són federals, però la seva aplicació és local. Els bancs i les cooperatives de crèdit tenen diferents requisits de documents i processos per als no nord-americans que obren comptes. Verifiqui per endavant el que es requereix abans de començar el procés, especialment tenint en compte que gairebé amb certesa es presentarà en persona en una ubicació física.
Bancs en línia
La majoria dels estrangers no residents han d'ingressar a una sucursal bancària per obrir un compte. Això vol dir que fins i tot si pot començar a obrir el seu compte en línia, és probable que hagi de presentar-se en persona per completar la seva sol·licitud.
La major seguretat després de 2001 va conduir a l'eliminació gairebé total de les sol·licituds en línia per comptes estrangers, a causa de la por a el rentat de diners relacionats amb el terrorisme. Això gairebé li impedeix sol·licitar a un dels molts bancs només en línia perquè serà molt difícil per a ells verificar adequadament la seva documentació.
dipòsits mínims
Aquests també varien segons la institució, però generalment són modestos. Alguns oscil·len entre $ 5 i $ 50, mentre que altres tenen un requisit més alt.
Tot depèn d'on realitzi operacions bancàries i quins beneficis ofereixen, que poden ser, entre d'altres, majors rendiments o cap càrrec per serveis. Si està obrint el compte amb un dipòsit en efectiu gran, un cop més, la definició de gran pot diferir segons el banc, o amb els diners d'una transferència bancària, és possible que hagi de mostrar un comprovant dels fons .
La línia de fons
Obrir un compte bancari com a ciutadà estranger implica més esforç, i potser més estrès, que per a un ciutadà nord-americà, especialment per a aquells que no tenen la condició de resident estranger. Si encara viu al seu país d'origen, consideri buscar un banc multinacional amb seu als EE. UU.
Que tingui sucursals on vostè viu i obrir un compte amb ells abans de marxar. Tal moviment en una sucursal estrangera brinda als sol·licitants internacionals l'oportunitat d'establir una relació comercial amb la institució que hauria de simplificar la sol·licitud d'un compte americana en una de les seves sucursals en aquest país.
Continguts
- El que necessita per obrir un compte bancari
- Sóc un immigrant indocumentat, puc obrir un compte bancari?
- Per què els ciutadans no nord-americans necessiten informació addicional per obrir un compte bancari?
- Com obrir un compte bancari sense un nombre d'Assegurança Social
- Els estrangers residents tenen opcions en línia.
- el bàsic
- Us cal una identificació
- Números d'assegurança social
- El que es requereix
- Bancs en línia
- dipòsits mínims
- La línia de fons